Allianz Rechtsschutzversicherung

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Wer ist die Allianz?

Die Allianz SE wurde 1890 gegründet und hat ihren Hauptsitz in München. Der börsennotierte Konzern ist die größte Versicherungsgesellschaft der Welt. Für die Allianz arbeiten fast 150.000 Mitarbeiter. Mit ihrer Hilfe erzielte die Versicherungsgesellschaft im Jahr 2019 einen Umsatz von mehr als 142 Mrd. Euro. Einen beträchtlichen Teil des Versicherungsangebots der Allianz nimmt die Rechtsschutzversicherung ein.

Allianz Rechtsschutzversicherung Webseite Screenshot
Webseite der Allianz Rechtsschutzversicherung | Quelle: www.allianz.de | Stand: März 2020

Leistungen der Allianz Rechtsschutzversicherung

Die Allianz bietet Versicherungen für Privatpersonen und Gewerbetreibende an. Privatkunden können zwischen den Varianten

  • Basis
  • Plus
  • Best

wählen, die sich in ihrem Leistungsumfang unterscheiden.  Dementsprechend unterscheiden sich auch die Kosten. Versicherungsnehmer können die Kosten durch die Wahl der Höhe ihrer Selbstbeteiligung beeinflussen. Familienmitglieder sind mitversichert.

Rechtsschutz-Versicherer im Check

Details der Tarifoptionen

Die Versicherung ist weltweit gültig. Innerhalb Europas beträgt die Versicherungssumme 2 Millionen Euro, im Ausland 200.000 Euro bei einer maximalen Aufenthaltsdauer von 12 Monaten. Folgende Leistungen sind enthalten:

  • Privater Rechtsschutz, Berufs-Rechtsschutz
  • Rechtsschutz fĂĽr Steuer-, Sozial- und Verwaltungsverfahren (vor deutschen Gerichten)
  • Rechtsschutz im Vertrags- und Sachrecht
  • Straf- und Ordnungswidrigkeiten-Rechtsschutz
  • Rechtsschutz fĂĽr Opfer von Gewalttaten

In diesem Tarif beträgt die Versicherungssumme innerhalb Europas 5 Millionen Euro. Im außereuropäischen Ausland liegt die Versicherungssumme bei 500.000 Euro bei einer maximalen Aufenthaltsdauer von 24 Monaten. Zusätzlich zu den Leistungen im Basistarif bietet der Plus-Tarif:

  • Rechtsschutz fĂĽr Steuer-, Sozial- und Verwaltungsverfahren vor deutschen Gerichten und Behörden (Finanzamt)
  • Hilfe beim Erstellen von Betreuungs-, Patienten- und SorgerechtsverfĂĽgungen sowie Vorsorgevollmachten

In diesem Tarif ist die Versicherungssumme innerhalb Europas unbegrenzt. Im außereuropäischen Ausland liegt sie bei 1 Million Euro. Die Aufenthaltsdauer ist unbegrenzt. Zusätzlich zu den Leistungen im Basis- und Plus-Tarif bietet der Best-Tarif:

  • Rechtsschutz fĂĽr Steuer-, Sozial- und Verwaltungsverfahren bei Gerichten und Behörden in Deutschland und im Ausland
  • TestamentsverfĂĽgung mit digitalem Nachlass, BestattungsverfĂĽgung, Dokumentencheck

Dieser Bestandteil kann in Kombination mit allen 3 Tarifen abgeschlossen werden. In der örtlichen Allianz-Agentur kann der Verkehrsrechtsschutz als eigenständige Rechtsschutzversicherung abgeschlossen werden. Folgende Leistungen sind im Verkehrsrechtsschutz enthalten:

  • Versicherungsschutz fĂĽr alle privat genutzten Fahrzeuge (Land-, Wasser- und Luftfahrzeuge)
  • Schutz als Verkehrsteilnehmer (Halter, Fahrer, EigentĂĽmer, Mieter, Fahrer fremder Fahrzeuge, FuĂźgänger, Radfahrer, Fahrgast)
  • Rechtsschutz im Vertrags- und Sachrecht (Autokauf, Reparaturen)
  • Verwaltungsrechtsschutz in Verkehrssachen (FĂĽhrerscheinentzug, Punkte in Flensburg)

Optionale Angebote

Immobilien-Rechtsschutz

Der Zusatzvertrag eignet sich sowohl fĂĽr Mieter als auch fĂĽr EigentĂĽmer von selbst bewohnten Immobilien. Der Versicherungsschutz erstreckt sich auf Wohnungen, Eigenheime und GrundstĂĽcke.

Vermieter-Rechtsschutz

Das Angebot gewährt Schutz für Vermieter von Wohnungen oder Grundstücken bei Streitfällen mit den Mietern.

Straf-Rechtsschutz für nichtselbständige Tätigkeiten

Der Zusatzbaustein ist empfehlenswert für Angehörige einer ganzen Reihe von Tätigkeiten, beispielsweise Lehrer und Erzieher, medizinisches Personal, Tagesmütter, Fuhrparkleiter und andere Berufe mit großer Verantwortung für andere Personen.

Firmenrechtsschutz

Dieses Angebot richtet sich an Gewerbekunden. Es kann sowohl von Firmen als auch von Selbstständigen oder Freiberuflern abgeschlossen werden. Zusätzlich zum Inhaber können auch alle Mitarbeiter in die Versicherung einbezogen werden. Versicherungsschutz wird gewährt für:

  • Schutz bei SchadensersatzansprĂĽchen gegenĂĽber Dritten
  • Sozialrechtsschutz, Sozialgerichts-Rechtsschutz
  • Versicherungsschutz Steuerrecht
  • Arbeitgeberrechtsschutz (inklusive Empfehlung fĂĽr einen Anwalt)
  • Verwaltungs-, Disziplinar- und Standesrechtsschutz
  • Rechtsschutz im Strafrecht und bei Ordnungswidrigkeiten

Die Besonderheiten der Allianz Rechtsschutzversicherung

  • Kunden können Verträge Online abschlieĂźen.
  • Die Allianz beschäftigt allein in Deutschland mehr als 8.500 Mitarbeiter im AuĂźendienst. Wer also Wert auf eine persönliche Beratung legt, kann Verträge auch in einer örtlichen Versicherungsagentur abschlieĂźen, die es in jedem größeren Ort gibt.
  • Kunden erhalten rund um die Uhr telefonische Rechtsberatung durch Anwälte und geschultes Personal.
  • Versicherungsnehmer können den Anwalt ihres Vertrauens frei wählen. Auf Wunsch empfiehlt die Allianz auch Anwälte aus der Umgebung.

Das kostet der Allianz Rechtsschutz

Im Vergleich zu anderen Anbietern bewegen sich die Kosten der Allianz Rechtsschutzversicherung im mittleren Bereich. Kunden können die Höhe der Prämien durch die Wahl der Selbstbeteiligung beeinflussen. Die Allianz bietet für jeden Tarif 3 Optionen an:

  • ohne Selbstbeteiligung
  • 150 EUR Selbstbeteiligung
  • 300 EUR Selbstbeteiligung
  • 500 EUR Selbstbeteiligung
Selbstbeteiligung Basis-Tarif Rechtsschutz Plus
Ohne Selbstbeteiligung 497 EUR/Jahr 680 EUR/Jahr
150 Euro Selbstbeteiligung 310 EUR/Jahr 424 EUR/Jahr
300 Euro Selbstbeteiligung 270 EUR/Jahr 369 EUR/Jahr

Stand: März 2020

Es gelten unterschiedliche Preise bei einem Online-Vertrag oder Abschluss in der Agentur. Online kann der Privat-Rechtsschutz der Allianz ab 12,94 €/Monat (Single) abgeschlossen werden. In der Allianz-Agentur ist der Privat-Rechtsschutz als Einzelprodukt ab 8,63 €/Monat erhältlich. Bei jährlicher Zahlweise erhalten Versicherungsnehmer Rabatt.

Vor- und Nachteile auf einen Blick

Vorteile der Allianz Rechtsschutzpolice

Wenn der Versicherungsnehmer verheiratet ist oder in einer Lebensgemeinschaft lebt, sind alle im Haushalt lebenden Familienmitglieder ebenfalls versichert. Das schließt sogar erwachsene Kinder ein, sofern sie noch kein eigenes Einkommen haben oder noch nicht verheiratet sind. Eltern und Großeltern genießen Versicherungsschutz, wenn sie im Haushalt des Versicherungsnehmers gemeldet sind und nicht berufstätig sind.

Wenn bis zu 3 Jahren kein Versicherungsfall eingetreten ist, gewährt die Allianz bei einem Schaden einen Rabatt in Höhe von 50 Prozent der gewählten Selbstbeteiligung (maximal 250 EUR). Nach 5 Jahren ohne Versicherungsfall verzichtet die Allianz bei einem Schaden vollständig auf die Selbstbeteiligung. Schadensfreie Zeiten bei Vorversicherern werden anerkannt, wenn der Übergang zur Rechtsschutzversicherung der Allianz nahtlos erfolgte. 

Die Allianz Rechtsschutzversicherung überzeugt durch einen guten Kundendienst. Verträge können nicht nur Online abgeschlossen werden, sondern auch in der zuständigen Allianz-Agentur. Auf Wunsch kommt der Versicherungsagent sogar zu den Kunden nach Hause. Besonders ältere oder behinderte Menschen wissen dieses Angebot zu schätzen. Es ist heutzutage keineswegs mehr selbstverständlich.

Die Versicherungsgesellschaft Allianz bietet ihren Kunden eine Reihe von Möglichkeiten, um Kosten zu sparen. Sie können beispielsweise eine hohe Selbstbeteiligung wählen oder den Vertrag in der Allianz-Agentur abschließen. Eine andere interessante Möglichkeit besteht darin, die Allianz-Rechtsschutzversicherung mit einer anderen Versicherung, beispielsweise einer Privat-Haftpflicht, Unfallversicherung oder Haushaltsversicherung zu kombinieren. Für ein derartiges Versicherungspaket sind die Prämien viel niedriger als beim einzelnen Abschluss der Verträge.

Nachteile der Allianz Rechtsschutzpolice

Im Basis-Tarif beträgt die Deckungssumme im Ausland maximal 100.000 EUR. In der Praxis zeigt sich, dass dieser Betrag oft nicht ausreicht. Versicherungsschutz wird zudem nur für längstens 1 Jahr gewährt.

Diese wichtigen Bereiche werden durch die Rechtsschutzversicherung der Allianz kaum erfasst, höchstens am Rand berührt. Streitfälle rund um das Thema Scheidung sind beispielsweise nicht versichert.

Auch für Streitfälle im Zusammenhang mit Kapitalanlagen besteht nur eingeschränkter Versicherungsschutz.

Der Privatrechtsschutz im Zusammenhang mit dem Internet (Urheberrechtsverletzungen, Identitätsdiebstahl, Cybermobbing) spielen bei der Allianz anscheinend nur eine untergeordnete Rolle. Zumindest wird in den Erläuterungen zu den Tarifen für Privatpersonen darauf nicht extra aufmerksam gemacht.

Fazit

Die Allianz Rechtsschutzversicherung bietet einen guten Schutz auf den klassischen Gebieten wie zum Beispiel Verkehrsrecht, Sachrecht und Vertragsrecht. Auf anderen dagegen wie Kapitalanlagen, Internetrecht oder Familienrecht besteht dagegen Verbesserungsbedarf. Wer bessere Konditionen haben möchte, muss die örtliche Allianz-Agentur aufsuchen. Der Schwerpunkt der Kundenbetreuung liegt auf der persönlichen Beratung.

Alles in allem gehört die Rechtsschutzversicherung der Allianz trotz kleinerer Schwächen zu den besten Angeboten auf dem Markt. Von der bekannten Finanzzeitschrift „Focus Money“ wurde sie 2019 mit dem Titel „Fairste Tarif-Leistung“ und dem Gesamtprädikat „Sehr Gut“ ausgezeichnet.