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Allianz Rechtsschutzversicherung

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Wer ist die Allianz?

Die Allianz SE wurde 1890 gegrĂŒndet und hat ihren Hauptsitz in MĂŒnchen. Der börsennotierte Konzern ist die grĂ¶ĂŸte Versicherungsgesellschaft der Welt. FĂŒr die Allianz arbeiten fast 150.000 Mitarbeiter. Mit ihrer Hilfe erzielte die Versicherungsgesellschaft im Jahr 2019 einen Umsatz von mehr als 142 Mrd. Euro. Einen betrĂ€chtlichen Teil des Versicherungsangebots der Allianz nimmt die Rechtsschutzversicherung ein.

Allianz Rechtsschutzversicherung Webseite Screenshot
Webseite der Allianz Rechtsschutzversicherung | Quelle: www.allianz.de | Stand: MĂ€rz 2020

Leistungen der Allianz Rechtsschutzversicherung

Die Allianz bietet Versicherungen fĂŒr Privatpersonen und Gewerbetreibende an. Privatkunden können zwischen den Varianten

  • Basis
  • Plus
  • Best

wÀhlen, die sich in ihrem Leistungsumfang unterscheiden.  Dementsprechend unterscheiden sich auch die Kosten. Versicherungsnehmer können die Kosten durch die Wahl der Höhe ihrer Selbstbeteiligung beeinflussen. Familienmitglieder sind mitversichert.

Die bekanntesten Rechtsschutz-Versicherer im Check

Details der Tarifoptionen

1. Rechtsschutzversicherung Basis-Tarif

Die Versicherung ist weltweit gĂŒltig. Innerhalb Europas betrĂ€gt die Versicherungssumme 2 Millionen Euro, im Ausland 200.000 Euro bei einer maximalen Aufenthaltsdauer von 12 Monaten. Folgende Leistungen sind enthalten:

  • Privater Rechtsschutz, Berufs-Rechtsschutz
  • Rechtsschutz fĂŒr Steuer-, Sozial- und Verwaltungsverfahren (vor deutschen Gerichten)
  • Rechtsschutz im Vertrags- und Sachrecht
  • Straf- und Ordnungswidrigkeiten-Rechtsschutz
  • Rechtsschutz fĂŒr Opfer von Gewalttaten

2. Rechtsschutzversicherung Plus-Tarif

In diesem Tarif betrĂ€gt die Versicherungssumme innerhalb Europas 5 Millionen Euro. Im außereuropĂ€ischen Ausland liegt die Versicherungssumme bei 500.000 Euro bei einer maximalen Aufenthaltsdauer von 24 Monaten. ZusĂ€tzlich zu den Leistungen im Basistarif bietet der Plus-Tarif:

  • Rechtsschutz fĂŒr Steuer-, Sozial- und Verwaltungsverfahren vor deutschen Gerichten und Behörden (Finanzamt)
  • Hilfe beim Erstellen von Betreuungs-, Patienten- und SorgerechtsverfĂŒgungen sowie Vorsorgevollmachten

3. Rechtsschutzversicherung Best-Tarif

In diesem Tarif ist die Versicherungssumme innerhalb Europas unbegrenzt. Im außereuropĂ€ischen Ausland liegt sie bei 1 Million Euro. Die Aufenthaltsdauer ist unbegrenzt. ZusĂ€tzlich zu den Leistungen im Basis- und Plus-Tarif bietet der Best-Tarif:

  • Rechtsschutz fĂŒr Steuer-, Sozial- und Verwaltungsverfahren bei Gerichten und Behörden in Deutschland und im Ausland
  • TestamentsverfĂŒgung mit digitalem Nachlass, BestattungsverfĂŒgung, Dokumentencheck

Modul Verkehrsrechtsschutz

Dieser Bestandteil kann in Kombination mit allen 3 Tarifen abgeschlossen werden. In der örtlichen Allianz-Agentur kann der Verkehrsrechtsschutz als eigenstÀndige Rechtsschutzversicherung abgeschlossen werden. Folgende Leistungen sind im Verkehrsrechtsschutz enthalten:

  • Versicherungsschutz fĂŒr alle privat genutzten Fahrzeuge (Land-, Wasser- und Luftfahrzeuge)
  • Schutz als Verkehrsteilnehmer (Halter, Fahrer, EigentĂŒmer, Mieter, Fahrer fremder Fahrzeuge, FußgĂ€nger, Radfahrer, Fahrgast)
  • Rechtsschutz im Vertrags- und Sachrecht (Autokauf, Reparaturen)
  • Verwaltungsrechtsschutz in Verkehrssachen (FĂŒhrerscheinentzug, Punkte in Flensburg)

Optionale Angebote

Immobilien-Rechtsschutz

Der Zusatzvertrag eignet sich sowohl fĂŒr Mieter als auch fĂŒr EigentĂŒmer von selbst bewohnten Immobilien. Der Versicherungsschutz erstreckt sich auf Wohnungen, Eigenheime und GrundstĂŒcke.

Vermieter-Rechtsschutz

Das Angebot gewĂ€hrt Schutz fĂŒr Vermieter von Wohnungen oder GrundstĂŒcken bei StreitfĂ€llen mit den Mietern.

Straf-Rechtsschutz fĂŒr nichtselbstĂ€ndige TĂ€tigkeiten

Der Zusatzbaustein ist empfehlenswert fĂŒr Angehörige einer ganzen Reihe von TĂ€tigkeiten, beispielsweise Lehrer und Erzieher, medizinisches Personal, TagesmĂŒtter, Fuhrparkleiter und andere Berufe mit großer Verantwortung fĂŒr andere Personen.

Firmenrechtsschutz

Dieses Angebot richtet sich an Gewerbekunden. Es kann sowohl von Firmen als auch von SelbststĂ€ndigen oder Freiberuflern abgeschlossen werden. ZusĂ€tzlich zum Inhaber können auch alle Mitarbeiter in die Versicherung einbezogen werden. Versicherungsschutz wird gewĂ€hrt fĂŒr:

  • Schutz bei SchadensersatzansprĂŒchen gegenĂŒber Dritten
  • Sozialrechtsschutz, Sozialgerichts-Rechtsschutz
  • Versicherungsschutz Steuerrecht
  • Arbeitgeberrechtsschutz (inklusive Empfehlung fĂŒr einen Anwalt)
  • Verwaltungs-, Disziplinar- und Standesrechtsschutz
  • Rechtsschutz im Strafrecht und bei Ordnungswidrigkeiten

Die Besonderheiten der Allianz Rechtsschutzversicherung

  • Kunden können VertrĂ€ge Online abschließen.
  • Die Allianz beschĂ€ftigt allein in Deutschland mehr als 8.500 Mitarbeiter im Außendienst. Wer also Wert auf eine persönliche Beratung legt, kann VertrĂ€ge auch in einer örtlichen Versicherungsagentur abschließen, die es in jedem grĂ¶ĂŸeren Ort gibt.
  • Kunden erhalten rund um die Uhr telefonische Rechtsberatung durch AnwĂ€lte und geschultes Personal.
  • Versicherungsnehmer können den Anwalt ihres Vertrauens frei wĂ€hlen. Auf Wunsch empfiehlt die Allianz auch AnwĂ€lte aus der Umgebung.

Das kostet der Allianz Rechtsschutz

Im Vergleich zu anderen Anbietern bewegen sich die Kosten der Allianz Rechtsschutzversicherung im mittleren Bereich. Kunden können die Höhe der PrĂ€mien durch die Wahl der Selbstbeteiligung beeinflussen. Die Allianz bietet fĂŒr jeden Tarif 3 Optionen an:

  • ohne Selbstbeteiligung
  • 150 EUR Selbstbeteiligung
  • 300 EUR Selbstbeteiligung
  • 500 EUR Selbstbeteiligung
Selbstbeteiligung Basis-Tarif Rechtsschutz Plus
Ohne Selbstbeteiligung 497 EUR/Jahr 680 EUR/Jahr
150 Euro Selbstbeteiligung 310 EUR/Jahr 424 EUR/Jahr
300 Euro Selbstbeteiligung 270 EUR/Jahr 369 EUR/Jahr

Stand: MĂ€rz 2020

Es gelten unterschiedliche Preise bei einem Online-Vertrag oder Abschluss in der Agentur. Online kann der Privat-Rechtsschutz der Allianz ab 12,94 €/Monat (Single) abgeschlossen werden. In der Allianz-Agentur ist der Privat-Rechtsschutz als Einzelprodukt ab 8,63 €/Monat erhĂ€ltlich. Bei jĂ€hrlicher Zahlweise erhalten Versicherungsnehmer Rabatt.

Vor- und Nachteile auf einen Blick

Vorteile der Allianz Rechtsschutzpolice

Familienmitglieder einbezogen

Wenn der Versicherungsnehmer verheiratet ist oder in einer Lebensgemeinschaft lebt, sind alle im Haushalt lebenden Familienmitglieder ebenfalls versichert. Das schließt sogar erwachsene Kinder ein, sofern sie noch kein eigenes Einkommen haben oder noch nicht verheiratet sind. Eltern und Großeltern genießen Versicherungsschutz, wenn sie im Haushalt des Versicherungsnehmers gemeldet sind und nicht berufstĂ€tig sind.

Schadensfreiheitsrabatt

Wenn bis zu 3 Jahren kein Versicherungsfall eingetreten ist, gewĂ€hrt die Allianz bei einem Schaden einen Rabatt in Höhe von 50 Prozent der gewĂ€hlten Selbstbeteiligung (maximal 250 EUR). Nach 5 Jahren ohne Versicherungsfall verzichtet die Allianz bei einem Schaden vollstĂ€ndig auf die Selbstbeteiligung. Schadensfreie Zeiten bei Vorversicherern werden anerkannt, wenn der Übergang zur Rechtsschutzversicherung der Allianz nahtlos erfolgte. 

Kundendienst

Die Allianz Rechtsschutzversicherung ĂŒberzeugt durch einen guten Kundendienst. VertrĂ€ge können nicht nur Online abgeschlossen werden, sondern auch in der zustĂ€ndigen Allianz-Agentur. Auf Wunsch kommt der Versicherungsagent sogar zu den Kunden nach Hause. Besonders Ă€ltere oder behinderte Menschen wissen dieses Angebot zu schĂ€tzen. Es ist heutzutage keineswegs mehr selbstverstĂ€ndlich.

Sparmodelle

Die Versicherungsgesellschaft Allianz bietet ihren Kunden eine Reihe von Möglichkeiten, um Kosten zu sparen. Sie können beispielsweise eine hohe Selbstbeteiligung wĂ€hlen oder den Vertrag in der Allianz-Agentur abschließen. Eine andere interessante Möglichkeit besteht darin, die Allianz-Rechtsschutzversicherung mit einer anderen Versicherung, beispielsweise einer Privat-Haftpflicht, Unfallversicherung oder Haushaltsversicherung zu kombinieren. FĂŒr ein derartiges Versicherungspaket sind die PrĂ€mien viel niedriger als beim einzelnen Abschluss der VertrĂ€ge.

Nachteile der Allianz Rechtsschutzpolice

EingeschrÀnkte Leistungen im Basis-Tarif

Im Basis-Tarif betrĂ€gt die Deckungssumme im Ausland maximal 100.000 EUR. In der Praxis zeigt sich, dass dieser Betrag oft nicht ausreicht. Versicherungsschutz wird zudem nur fĂŒr lĂ€ngstens 1 Jahr gewĂ€hrt.

EingeschrÀnkter Schutz im Familien- und Erbrecht

Diese wichtigen Bereiche werden durch die Rechtsschutzversicherung der Allianz kaum erfasst, höchstens am Rand berĂŒhrt. StreitfĂ€lle rund um das Thema Scheidung sind beispielsweise nicht versichert.

Auch fĂŒr StreitfĂ€lle im Zusammenhang mit Kapitalanlagen besteht nur eingeschrĂ€nkter Versicherungsschutz.

Internet-Rechtsschutz nicht erwÀhnt

Der Privatrechtsschutz im Zusammenhang mit dem Internet (Urheberrechtsverletzungen, IdentitĂ€tsdiebstahl, Cybermobbing) spielen bei der Allianz anscheinend nur eine untergeordnete Rolle. Zumindest wird in den ErlĂ€uterungen zu den Tarifen fĂŒr Privatpersonen darauf nicht extra aufmerksam gemacht.

Fazit

Die Allianz Rechtsschutzversicherung bietet einen guten Schutz auf den klassischen Gebieten wie zum Beispiel Verkehrsrecht, Sachrecht und Vertragsrecht. Auf anderen dagegen wie Kapitalanlagen, Internetrecht oder Familienrecht besteht dagegen Verbesserungsbedarf. Wer bessere Konditionen haben möchte, muss die örtliche Allianz-Agentur aufsuchen. Der Schwerpunkt der Kundenbetreuung liegt auf der persönlichen Beratung.

Alles in allem gehört die Rechtsschutzversicherung der Allianz trotz kleinerer SchwĂ€chen zu den besten Angeboten auf dem Markt. Von der bekannten Finanzzeitschrift „Focus Money“ wurde sie 2019 mit dem Titel „Fairste Tarif-Leistung“ und dem GesamtprĂ€dikat „Sehr Gut“ ausgezeichnet.

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