Rechtsschutzversicherungen fĂŒr SelbststĂ€ndige & Freiberufler
Leistungen & Kosten im Vergleich

Maßgeschneiderte Rechtsschutzversicherung fĂŒr SelbststĂ€ndige und Freiberufler

Große Unterschiede zwischen den verschiedenen Tarifen am Markt

Ein Versicherungsvergleich schĂŒtzt vor hohen Beitragskosten

Das Wichtigste in KĂŒrze

  • Freiberufler und SelbststĂ€ndige benötigen eine gewerbliche Rechtsschutzversicherung. Rechtsschutz fĂŒr Privatpersonen greift fĂŒr diese Gruppe von Personen nicht.
  • Der Rechtsschutz fĂŒr Freiberufler und SelbststĂ€ndige ist modular aufgebaut. Der Tarif kann unter BerĂŒcksichtigung der individuellen BedĂŒrfnisse selbst zusammengestellt werden.
  • Die Kosten der BeitrĂ€ge sind relativ hoch. Sie orientieren sich am prognostizierten Jahresumsatz. Zumindest der gewerblich genutzte Teil der Rechtsschutzversicherung kann von der Einkommenssteuer als Betriebskosten abgesetzt werden.
  • Privater und gewerblicher Rechtsschutz können in einer Police kombiniert werden.

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Die Rechtsschutzversicherung fĂŒr SelbststĂ€ndige und Freiberufler

In Deutschland gab es im Jahr 2019 knapp 1,5 Millionen SelbststĂ€ndige. Die Zahl dieser Gruppe von Personen wĂ€chst seit Jahren kontinuierlich an. Als Freiberufler werden in Deutschland SelbststĂ€ndige bezeichnet, die in einem wissenschaftlichen, kĂŒnstlerischen, schriftstellerischen, unterrichtenden oder erziehenden Beruf tĂ€tig sind. Alle anderen sind SelbststĂ€ndige. Die Einteilung in Freiberufler und SelbststĂ€ndige erfolgt durch das Finanzamt. Im Unterschied zu SelbststĂ€ndigen mĂŒssen Freiberufler keine Gewerbesteuern bezahlen und benötigen keinen Gewerbeschein. Davon abgesehen haben beide Gruppen sehr vieles gemeinsam. Ihre besondere Position in der Gesellschaft spiegelt sich auch in den Anforderungen an eine Rechtsschutzversicherung wider. Ein Rechtsschutz fĂŒr Privatpersonen wird ihren LebensumstĂ€nden nicht gerecht. Freiberufler und SelbststĂ€ndige benötigen Rechtsschutz, der an ihre Erfordernisse angepasst ist.

Nicht alle Versicherer haben Angebote fĂŒr Freiberufler & SelbststĂ€ndige im Portfolio. Ein Online Versicherungsvergleich ist ein nĂŒtzliches Instrument, um passende Policen zu finden.

Welche Kosten werden ĂŒbernommen?

Das hĂ€ngt letztendlich immer davon ab, was im jeweiligen Versicherungsvertrag vereinbart wurde. Zwischen den verschiedenen Gesellschaften gibt es große Unterschiede, sowohl was die Art der ĂŒbernommenen Kosten als auch deren Höhe anbetrifft. Einige Kosten werden jedoch von allen Rechtsschutzversicherungen ĂŒbernommen. Dazu gehören unter anderem:

  • Erstberatung per Telefon oder Online Chat
  • Kosten des eigenen Anwalts (Anwalt kann frei gewĂ€hlt werden, manchmal gibt es Rabatt bei von der Versicherung empfohlenen AnwĂ€lten)
  • Gerichtskosten (Prozesskosten, Zeugengelder, GebĂŒhren fĂŒr SachverstĂ€ndige und fĂŒr Vollstreckungsmaßnahmen)
  • Reisekosten bei Ladung zu einem Gerichtsprozess im Ausland
  • Kosten fĂŒr Übersetzungen oder Dolmetscher bei Gerichtsprozessen im Ausland
  • Kosten der gegnerischen Partei wenn der Prozess verloren wird und das Gericht KostenĂŒbernahme anordnet
  • Kosten fĂŒr eine Mediation oder ein außergerichtliches Schlichtungsverfahren

Welche Kosten werden nicht ĂŒbernommen?

  • Ausgaben fĂŒr nicht versicherte SchĂ€den
  • StreitfĂ€lle mit Ursachen vor Versicherungsbeginn
  • StreitfĂ€lle wĂ€hrend der Wartezeit
  • StreitfĂ€lle, die vorsĂ€tzlich herbeigefĂŒhrt wurden
  • StreitfĂ€lle, die von der Versicherung als aussichtslos eingestuft wurden
  • StreitfĂ€lle vor dem Bundesgerichtshof oder internationalen Gerichten
  • StreitfĂ€lle wegen Marken- und Patentrechte oder Wett- bzw. Gewinnversprechen

Bei einem Schaden immer erst die Hotline konsultieren und fragen, ob der Schaden reguliert wird. In vielen FÀllen kann ein Problem bereits durch Mediation gelöst werden. Das spart Zeit und Kosten, weil die Selbstbeteiligung nicht beansprucht wird.

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Wie sinnvoll ist eine Rechtsschutzversicherung fĂŒr Freiberufler und SelbststĂ€ndige?

SelbststĂ€ndige arbeiten auf sich gestellt. Sie haben keinen Chef oder Arbeitgeber, der fĂŒr sie die Verantwortung ĂŒbernimmt, wenn es Probleme mit Kunden, Lieferanten oder dem Vermieter gibt. Noch dazu stehen viele von ihnen in engem Kontakt mit ihren Kunden. Das Risiko einer juristischen Auseinandersetzung ist demzufolge fĂŒr die Mehrzahl der Freiberufler & SelbststĂ€ndige höher als fĂŒr abhĂ€ngig BeschĂ€ftigte. Ein Rechtsstreit kostet viel Geld. Schnell steht da bei einem Freiberufler die Existenz auf dem Spiel. Arbeitnehmer sind zumindest im beruflichen Bereich besser geschĂŒtzt. Sie können nur begrenzt fĂŒr Fehler oder Vergehen haftbar gemacht werden.

FĂŒr Freiberufler und SelbststĂ€ndige ist eine Rechtsschutzversicherung nicht nur sinnvoll, sondern sogar notwendig. Es wĂ€re leichtsinnig, das GeschĂ€ft ohne sie zu fĂŒhren.

Welche Leistungen sollten enthalten sein?

  • Schadensersatz-Rechtsschutz: Er hilft dem Freiberufler, seine Forderungen nach Schmerzensgeld oder Kostenerstattung durchzusetzen, wenn er geschĂ€digt wurde. Wird er selbst auf Schadenersatz verklagt, ist seine Haftpflichtversicherung zustĂ€ndig.
  • Vertrags- und Sachen-Rechtsschutz: SchĂŒtzt vor StreitfĂ€llen im Zusammenhang mit Kauf und Verkauf oder MĂ€ngeln an Produkten
  • Strafrechtsschutz: Verteidigung beim Vorwurf fahrlĂ€ssig begangener Straftaten.
  • Opfer-Rechtsschutz: aktive Strafverfolgung von Opfern von Gewalttaten.
  • Internet-Rechtsschutz: sehr wichtig, da fast jeder SelbststĂ€ndige eine Homepage betreibt oder Produkte Online kauft oder verkauft. Die Leistung schĂŒtzt vor den Kosten eines Rechtsstreits in dem Bereich. Internet-Rechtsschutz sollte weltweite GĂŒltigkeit haben.
  • Steuer- , Sozial- und Verwaltungs-Rechtsschutz: SchĂŒtzt bei Ärger mit Behörden, beispielsweise dem Finanzamt, dem Gewerbeamt, der Krankenkasse oder der Rentenversicherung. Wichtig ist hier, dass der Schutz bereits ab dem Einspruchs- und Widerspruchsverfahren greift, nicht erst wenn ein Fall vor Gericht geht. Etwa 90 Prozent der Streitigkeiten in diesen Bereichen werden außergerichtlich geklĂ€rt.
  • Immobilien-Rechtsschutz: kann sowohl fĂŒr die private Wohnung als auch fĂŒr die GewerberĂ€ume aufgenommen werden. Es gibt Rechtsschutz fĂŒr Mieter und PĂ€chter sowie Vermieter-Rechtsschutz.
  • Verkehrs-Rechtsschutz: auch in diesem Bereich existieren viele Möglichkeiten zur individuellen Gestaltung. Der Rechtsschutz kann fĂŒr ein oder mehrere Fahrzeuge beantragt werden, fĂŒr Fahrzeuge mit privater, gewerblicher oder gemischter Benutzung.
  • Ordnungswidrigkeiten-Rechtsschutz: Klagen gegen unrechtmĂ€ĂŸig verhĂ€ngte Bußgelder, beispielsweise wegen Umweltverschmutzung oder GeschwindigkeitsverstĂ¶ĂŸen

Empfehlenswerte ErgÀnzungen

  • Arbeitgeber-Rechtsschutz: Wer als SelbststĂ€ndiger Mitarbeiter beschĂ€ftigt, benötigt diese ErgĂ€nzung unbedingt. Sie schĂŒtzt vor Klagen von Mitarbeitern wegen KĂŒndigung oder disziplinarischen Maßnahmen. Vor dem Arbeitsgericht muss jede Partei in der ersten Instanz ihre Kosten selbst tragen. Ohne Rechtsschutz kann so ein Verfahren schnell teuer werden.
  • Erweiterter Straf-Rechtsschutz: deckt die Kosten der Verteidigung beim Vorwurf einer vorsĂ€tzlichen Straftat wie zum Beispiel Diebstahl, Betrug oder Hausfriedensbruch. Der Baustein ist fĂŒr fast alle SelbststĂ€ndigen wichtig, da sie leicht von Kunden solche VorwĂŒrfe zu hören bekommen.
  • Daten-Rechtsschutz: schĂŒtzt gegen VorwĂŒrfe von VerstĂ¶ĂŸen gegen die DSGVO (Datenschutzgrundverordnung). Vergehen gegen den Datenschutz werden hart bestraft. Die Geldstrafen betragen Tausende von Euro, unter UmstĂ€nden sogar MillionenbetrĂ€ge. Verantwortlich fĂŒr den Datenschutz ist immer der Inhaber der Firma

FAQ – HĂ€ufig gestellte Fragen

Fazit

Wenn es eine Gruppe von ErwerbstĂ€tigen gibt, die eine Rechtsschutzversicherung brauchen, dann sind es SelbststĂ€ndige und Freiberufler. FĂŒr sie ist Rechtsschutz nicht nur sinnvoll, sondern notwendig, da sie ihr Gewerbe in Eigenverantwortung ausĂŒben. Das bringt ein hohes Potential an juristischen Konflikten mit sich. Die damit verbundenen Kosten können ohne Versicherungsschutz im schlimmsten Fall zur Insolvenz fĂŒhren. Bei der Auswahl des passenden Tarifs ist intensive Recherche auf einem guten Online Vergleichsportal notwendig, da die Tarife an die individuellen Gegebenheiten des Versicherungsnehmers angepasst werden mĂŒssen. Ein Schriftsteller benötigt anderen Versicherungsschutz als ein BĂ€cker. Vor der Vertragsunterzeichnung sollte der Versicherungsnehmer daher alles sorgfĂ€ltig durchlesen und sicher gehen, dass beispielsweise die Deckungssumme hoch genug ist und alle fĂŒr ihn wichtigen Bereiche versichert sind.