Ă–RAG Rechtsschutzversicherung

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Wer ist die Ă–RAG?

Das Unternehmen heißt mit vollem Namen ÖRAG Rechtsschutzversicherungs-AG. Es ist Mitglied im Verbund der öffentlichen Versicherer und der Sparkassen-Finanzgruppe. Die ÖRAG wurde 1970 gegründet und hat ihren Sitz in Düsseldorf. Mit aktuell ca. 1.8 Millionen betreuten Verträgen ist die ÖRAG der fünftgrößte Versicherungskonzern in Deutschland. Tochtergesellschaften des Unternehmens sind die D.R.S. Deutsche Rechtsanwalts Service GmbH und Deutsche Assistance Versicherung AG.

Ă–rag Rechtsschutzversicherung Webseite Screenshot
Webseite der ÖRAG Rechtsschutzversicherung | Quelle: www.oerag.de | Stand: März 2020

Leistungen der Ă–RAG Rechtsschutzversicherung

Die Versicherung bietet Produkte für Privatkunden, Firmen und spezielle Gruppen von Kunden an. Die Rechtsschutzversicherung der ÖRAG ist nach dem Baukastenprinzip aufgebaut. Kunden können sich ihren Vertrag aus den Bestandteilen

nach den individuellen Erfordernissen selbst zusammenstellen. In allen Tarifen ist eine kostenlose Erstberatung durch Rechtsreferenten inklusive. Die Kundenhotline MEINRecht ist zum Festnetztarif erreichbar. Dort erfolgt auch die Meldung eines Versicherungsfalls. Die ÖRAG arbeitet durch ihre Tochtergesellschaft, die Deutsche Rechtsanwalts Service GmbH, eng mit Vertragsanwälten zusammen, deren Leistungen ständig überprüft werden. Auf Wunsch können Versicherungsnehmer jedoch einen Anwalt frei wählen. Außer den Kosten für den Anwalt und das Gericht werden auch die Kosten für eine Mediation (außergerichtliche Einigung) übernommen. Die Deckungssumme in Europa ist unbegrenzt, im außereuropäischen Ausland beträgt sie 500.000 EUR.

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Details der Leistungen

Einige Leistungen sind in allen Bausteinen enthalten. Dazu gehören folgende:

  • Steuer-Rechtsschutz (von Einkommenssteuer ĂĽber Kfz-Steuer bis hin zu GrundstĂĽckssteuer)
  • Straf-Rechtsschutz (auĂźer Anklage wegen vorsätzlicher Handlungen)
  • Ordnungswidrigkeiten-Rechtsschutz (fĂĽr BuĂźgelder aller Art)
  • Schadensersatz-Rechtsschutz (auĂźer Immobilien-Rechtsschutz)
  • Opfer-Rechtsschutz (auĂźer Immobilien-Rechtsschutz)
  • Sozial-Rechtssschutz (auĂźer Immobilien-Rechtsschutz)
  • Disziplinar- und Standes-Rechtsschutz (nur in den Bausteinen Privatrecht und Berufsrecht)
  • Verwaltungs-Rechtsschutz vor deutschen Gerichten
  • Beratungs-Rechtsschutz im Bereich Familien-, Lebenspartnerschafts und Erbrecht (KostenĂĽbernahme bis 1.000 EUR)
  • Straf-Rechtsschutz fĂĽr ehrenamtliche Tätigkeiten
  • Rechtsschutz als Arbeitgeber von Hauspersonal
  • Arbeits-Rechtsschutz fĂĽr geringfĂĽgig Beschäftigte
  • Beratungs-Rechtsschutz im Betreuungsrecht (KostenĂĽbernahme bis 1.000 EUR)
  • Cyber-Rechtsschutz (inklusive Vertragsrecht, Schadenersatz, Urheberrecht, aktiver Straf-Rechtsschutz)
  • Verwaltungs-Rechtsschutz in Verkehrssachen (FĂĽhrerscheinentzug)
  • Wohnungs- und GrundstĂĽcks-Rechtsschutz (Nachbarschaftsstreit)
  • Arbeits-Rechtsschutz (KĂĽndigungsschutzklage)
  • Straf-Rechtsschutz fĂĽr den beruflichen Bereich
  • Rechtsschutz bei Aufhebungsverträgen (KostenĂĽbernahme bis 1.000 EUR)
  • Rechtsschutz bei Insolvenz des Arbeitgebers

Die Rechtsschutzversicherung kann in den Tarifen Rundum-Schutz ab 27,56 €/Monat oder Rundum-Schutz Plus ab 35,44 €/Monat gebucht werden. Der Tarif Rundum-Schutz beinhaltet die Bausteine Privat-Rechtsschutz, Verkehrsrechtsschutz, Wohnrechtsschutz und Berufs-Rechtsschutz. Beim Tarif Rundum-Schutz Plus sind zusätzlich zu den oben aufgeführten Leistungen Anwaltskosten für nicht versicherte private Angelegenheiten in Höhe von maximal 1.000 EUR pro Jahr versichert. Der Versicherungsschutz beschränkt sich auf einen Fall jährlich, der von einem in Deutschland zugelassenen Anwalt bearbeitet werden kann und auf den deutsches Recht anwendbar ist.  Alle Verträge können ohne oder wahlweise mit 150 oder 300 EUR Selbstbeteiligung abgeschlossen werden.

Die Besonderheiten der Ă–RAG Rechtsschutzversicherung

  • Die Ă–RAG hält Angebote fĂĽr spezielle Interessengruppen bereit. Dazu gehören zum Beispiel:

Die Rechtsschutzversicherung fĂĽr Unternehmen beinhaltet:

  • Arbeitgeber-Rechtsschutz bei betriebsbedingten KĂĽndigungen, Arbeitsunfällen oder Streit mit Behörden
  • Verkehrsrechtsschutz fĂĽr alle Fahrzeuge des Fuhrparks, gleich ob Eigentum, gemietete oder geleaste Fahrzeuge.
  • Gewerberaum-Rechtsschutz bei ungerechtfertigten Nebenkosten, Fehlberechnung der Grundsteuer oder Nachbarschaftsstreit
  • Spezial Straf-Rechtsschutz bei Steuerhinterziehung, illegaler Beschäftigung oder Umweltdelikten

Die Versicherung ist speziell auf die Bedürfnisse von Betrieben der Land- und Forstwirtschaft zugeschnitten. Neben kommerziellen besteht auch privater Rechtsschutz. Einige Beispiele für Versicherungsfälle:

  • Schadenersatz beim Kauf erkrankter Nutztiere
  • Einforderung von nicht gezahlter Pacht
  • Straf-Rechtsschutz bei Anzeigen wegen Gewässerverunreinigung durch DĂĽngemittel oder Beschädigung des Eigentums Dritter durch Nutztiere
  • Verkehrsdelikte mit firmeneigenen Fahrzeugen (Schlepper, Traktoren, Erntefahrzeuge)
  • Nachforderungen des Finanzamts

Der Rechtsschutz ist auf die Bedürfnisse leitender Angestellter und Geschäftsführer zugeschnitten. Er umfasst:

  • Anstellungsvertrags-Rechtsschutz
  • Vermögensschaden-Rechtsschutz
  • Spezial-Strafrechtsschutz

Der Top-Manager Rechtsschutz versichert den Vertragsinhaber unter anderem gegen Wirtschaftsstraftaten und fristlose KĂĽndigung des Anstellungsvertrags sowie SchadenersatzansprĂĽche.

Diese Spezialversicherung kann von angestellten und niedergelassenen Ärzten abgeschlossen werden. Der private Bereich ist im Tarif miteingeschlossen. Der Versicherungsnehmer ist gegen eine große Breite von Schadensfällen gedeckt:

  • VorwĂĽrfe wegen Behandlungsfehler oder fahrlässiger Körperverletzung
  • Streitigkeiten mit der kassenärztlichen Vereinigung
  • ausstehende Honorarforderungen
  • arbeitsrechtliche Klagen von Beschäftigten
  • Streitigkeiten mit dem Vermieter der Praxisräume

Das kostet der Ă–RAG Rechtsschutz

Die Kosten beziehen sich auf den Tarif Rundum-Schutz mit einer Selbstbeteiligung von 300 EUR. Die Deckungssumme in Europa ist unbegrenzt. Die Wartezeit beträgt 3 Monate. Als Lebenssituation wurde ein Arbeitnehmer zugrunde gelegt, der in einer Mietwohnung lebt.

Versicherte Personen Kosten pro Monat
Single ab 21,50 EUR
Ehepaar/Lebenspartnerschaft ab 23,89 EUR
Familie ab 23,89 EUR

Stand: März 2020

Die Kosten können durch jährliche Zahlungsweise reduziert werden. Abhängig vom Wohnort sind zusätzliche Rabatte möglich. Die Preise gelten nur bei der Teilnahme am Lastschriftverfahren (Abbuchung).

Wer smart sparen will, sollte die Rechtsschutzversicherung nicht direkt beim Anbieter, sondern über ein Vergleichsportal abschließen. Dort ist es fast immer günstiger. Die Nutzung derartiger Portale ist für Verbraucher kostenlos. Vergleichsportale finanzieren sich durch Prämien, die sie von den dort gelisteten Anbietern für jeden abgeschlossenen Vertrag bekommen. Diese Einkünfte werden zumindest teilweise an Verbraucher in Form von Rabatten weitergegeben. Pro Jahr macht das eine Einsparung von mehreren Dutzend Euro aus, ohne Abstriche bei der Leistung in Kauf nehmen zu müssen.

Vor- und Nachteile auf einen Blick

Vorteile der Ă–RAG Rechtsschutzpolice

Außer dem Versicherungsnehmer sind dessen Ehe- oder Lebenspartner, die minderjährigen Kinder und auch volljährige Kinder versichert. Bei Letzteren ist jedoch Voraussetzung, dass sie im Haushalt leben, noch kein dauerhaftes eigenes Einkommen beziehen und noch nicht verheiratet oder in einer Lebenspartnerschaft sind.

Minderjährige, im Haushalt lebende Enkelkinder sind ebenfalls versichert. Das trifft auch auf nicht mehr erwerbstätige im Haushalt lebende Familienangehörige ab 60 Jahre sowie auf in einem Pflegeheim untergebrachte Eltern des Versicherungsnehmers zu.

Wenn sich Versicherungsnehmer für eine von MEINRecht empfohlene Anwaltskanzlei entscheiden, reduziert sich die Selbstbeteiligung um 150 EUR. Wer mit der Empfehlung nicht zufrieden ist, kann seinen Anwalt selbst wählen. Entstehende Mehrkosten übernimmt die ÖRAG Rechtsschutzversicherung einmalig in Höhe von bis zu 1.000. EUR.

Auf der Homepage der ÖRAG finden Verbraucher nützliche Informationen. Dazu gehören zum Beispiel ein Prozesskostenrechner oder Mustervorlagen für eine Patientenverfügung oder einen Widerspruch gegen Abzocke im Internet.  Die Vorlagen werden als PDF-Datei angeboten. In die Formulare können eigene Angaben eingetragen werden. Darüber hinaus stehen auf der Homepage viele Tipps und Ratschläge zu juristischen Themen. Die Infos werden ständig aktualisiert und sind für alle, nicht nur Kunden der ÖRAG, einsehbar.

Nachteile der Ă–RAG Rechtsschutzpolice

Im Internet liest man über Beschwerden von Versicherungsnehmer, die mit der Kundendienst-Hotline MEINRecht unzufrieden sind. Die Nummer sei zeitweise nur schlecht erreichbar und die Mitarbeiter oft unhöflich.

Mehrere Kunden beklagten, dass ihnen ihre Rechtsschutzversicherung nach einem Schadensfall einseitig durch die ÖRAG gekündigt wurde. Bei vielen Streitfällen besteht kein Versicherungsschutz. Im Schadensfall sollten sich Versicherungsnehmer immer erst an die Kunden-Hotline MEINRecht wenden und sich erkundigen, ob ihr Schaden versichert ist.

Bei Klagen oder Beschwerden über eine Versicherung ist der Ombudsmann für Versicherungen in Berlin zuständig. Kontakt kann per Telefon, E-Mail, Brief oder Fax aufgenommen werden. Die Kontaktdetails stehen im Internet. 

Fazit

Die ÖRAG Rechtsschutzversicherung gehört zu den größeren deutschen Versicherungsunternehmen. Ihre Leistungen werden als gut eingeschätzt. Positiv fallen vor allem die vielen Angebote für spezielle Gruppen von Versicherten sowie der große Kreis der versicherten Personen auf. Schwächen bestehen beim Kundendienst und beim Versicherungsschutz in der Praxis. Das Analyseunternehmen Franke und Bornberg GmbH aus Hannover bewertete 2020 die Tarife Rundum-Schutz und Rundum-Schutz Plus für Singles und Familien mit dem Prädikat „Hervorragend“.