Rechtsschutzversicherung Vergleich
Leistungen & Kosten im Check

Kostenerstattung f├╝r Anwalts- und Gerichtskosten

Durch die Wahl des richtigen Tarifs langfristig Geld sparen

Ein Vergleich sch├╝tzt vor hohen Beitragskosten

Das Wichtigste in K├╝rze

Rechtsschutzarten im ├ťberblick

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Die bekanntesten Rechtsschutz-Versicherer im Check

Was ist eine Rechtsschutzversicherung?

Im Recht zu sein hei├čt nicht, dass man auch Recht bekommt. Wer in Konflikt mit dem Arbeitgeber, dem Vermieter oder einem Unfallgegner steht, sollte sich stets bem├╝hen, die Sache in beiderseitigem Einvernehmen zu kl├Ąren. Gelingt das nicht, ist der Weg zum Gericht in vielen F├Ąllen unverzichtbar. Recht zu bekommen kann dann einige Tausend Euro kosten, denn es fallen nicht nur Anwalts- und Gerichtskosten an, sondern gegebenenfalls auch Ausgaben f├╝r Sachverst├Ąndige und Zeugen. Die Rechtsschutzversicherung erm├Âglicht es, den Fall kosteng├╝nstig vor Gericht zu bringen. Denn durch die Versicherung sind anfallende Prozesskosten abgedeckt, auch wenn sich beide Parteien au├čergerichtlich einigen.

Die Rechtsschutzversicherung erm├Âglicht die Durchsetzung von Interessen von Verbrauchern, auch wenn deren finanzielle M├Âglichkeiten begrenzter sind. So kann dem entgegengewirkt werden, dass die Person mit dem h├Âheren Einkommen den Fall f├╝r sich entscheiden kann, auch wenn sie im Unrecht ist.

Wovor kann eine Rechtsschutzversicherung sch├╝tzen?

Die Rechtsschutzversicherung bewahrt den Versicherungsnehmer vor finanziellem Verlust durch einen Rechtsstreit. Anwalts- und Gerichtskosten werden ebenso durch die Gesellschaft ├╝bernommen, wie Zeugenbefragungen und die Beauftragung von Sachverst├Ąndigen. Handelt es sich um Rechtsstreitigkeiten, ist automatisch die Partei in der Pflicht zur Tilgung der Gerichtskosten, die den Fall nicht f├╝r sich entscheiden konnte. F├╝r zahlreiche Verbraucher kann das die Insolvenz bedeuten. Durch die Absicherung mit einer Rechtsschutzversicherung ist es unwichtig, ob der Versicherungsnehmer im Streitfall Kl├Ąger oder auch Angeklagter ist, da die Unkosten durch die Versicherung abgedeckt werden. Der Rechtsschutz unterst├╝tzt nicht nur bei gerichtlichen F├Ąllen. Er erm├Âglicht in Straff├Ąllen auch die Zahlung einer Kaution. Diese kann als zinsloses Darlehen zur├╝ckgezahlt werden.

Wer profitiert von einer Rechtsschutzversicherung?

Zahlreiche Privatpersonen sind der Meinung, dass eine Rechtsschutzversicherung nicht notwendig sei, weil sie keine gr├Â├čeren Streitigkeiten anfangen. Das kann sich allerdings als Fehleinsch├Ątzung erweisen, f├╝r die der Betroffene einen hohen Preis zahlen muss. Im Prinzip profitiert jede einzelne Person von einer Rechtsschutzversicherung, da ein Rechtsstreit ebenso von der Gegenseite begonnen werden kann, sodass es den Betroffenen unerwartet trifft. Durch Rechtsschutzversicherungen lassen sich die eigenen Interessen vor Gericht vertreten und ebenso ist man vor einer etwaigen Anklage finanziell gesch├╝tzt.

Besonders empfehlenswert ist eine Rechtsschutzpolice f├╝r folgende Personengruppen:

  • Autofahrer
  • Arbeitnehmer
  • Vermieter und Mieter

Konflikte innerhalb der Mietsache k├Ânnen f├╝r Vermieter und Mieter zu hohen Kosten f├╝hren. Nicht selten entstehen nach Beendigung des Mietvertrages Streitigkeiten bez├╝glich der Nebenkostenabrechnung oder anfallender Reparaturen. Sie k├Ânnen einen Streitwert rasch erh├Âhen und den Betroffenen teuer zu stehen kommen.

Autofahrer unterliegen t├Ąglich zahlreichen Risikos. Die Zahl der Unf├Ąlle liegt bei etwa 4 Millionen pro Jahr, wie der Zentralruf der Autoversicherer bekannt gibt. Unfallverursacher m├╝ssen gegebenenfalls sowohl f├╝r Sachverst├Ąndigengutachten als auch Schadenersatzanspr├╝che aufkommen. Entsteht ein Verkehrsunfall aufgrund einer Ordnungswidrigkeit wie unerlaubt hohe Geschwindigkeit, entsteht ein besonderer Fall. Entstehen Meinungsverschiedenheiten zwischen Unfallverursacher und Unfallgegner, wird der Konflikt meist im Gerichtssaal gekl├Ąrt.

Quelle: https://www.gdv-dl.de/dienstleistungen/zentralruf-der-autoversicherer/

Nicht nur Autofahrer profitieren von der Verkehrsrechtsschutzversicherung, sondern auch Fahrrad- und Motorradfahrer. So lassen sich finanziell unabh├Ąngig s├Ąmtliche Interessen und Rechte gerichtlich kl├Ąren.

Insbesondere Arbeitnehmer profitieren von einer Rechtsschutzversicherung. Kommt es zu einer Streitigkeit, die eine rechtliche Unterst├╝tzung erfordert, m├╝ssen beide Parteien die anwaltlichen Kosten selbst tragen. So k├Ânnen selbst bei einer kleinen Streitsache schon finanzielle Umst├Ąnde von 1.000 Euro oder mehr entstehen.

Es ist nicht nur generell wichtig zu pr├╝fen, ob eine Rechtsschutzversicherung notwendig ist, sondern auch in welchen Hinsichten sie ben├Âtigt wird. Der individuelle Leistungsumfang ist eng mit den pers├Ânlichen Lebensumst├Ąnden verkn├╝pft. F├╝r einen Rentner ist beispielsweise keine Berufsrechtsschutzversicherung von N├Âten, allerdings bietet sich hier die Absicherung des privaten Umfeldes an.

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Was sichert die Rechtsschutzversicherung ab?

Jede Versicherung legt ihr Leistungsspektrum fest und jeder Kunde w├Ąhlt daraus seinen pers├Ânlichen Bedarf. So kann durch die Zusammenstellung von verschiedenen Bausteinen ein individueller Versicherungsschutz gew├Ąhrleistet werden. Die meisten Versicherungsgesellschaften decken nachfolgende Bereiche ab: Verkehr, Beruf, Privat, Vermieter- und Wohnrecht. Im Leistungsumfang enthalten sind anschlie├čend sowohl anfallende Kosten f├╝r Anw├Ąlte und Gerichtsverfahren, als auch finanzielle Aufwendungen f├╝r Gerichtsvollzieher, Sachverst├Ąndige und Zeugen.

Leistungsumfang in der Rechtsschutzversicherung

Jeder Kunde stellt sich aus den von der Gesellschaft angebotenen Bausteinen ein individuelles Leistungspaket zusammen. In einem Komplettpaket f├╝r Privatpersonen sind s├Ąmtliche Bereiche wie Beruf, Verkehr, Privat, Haus und Wohnung abgesichert. Der Versicherungsschutz beinhaltet unter anderem:

  • Familienrecht: Unterhaltsangelegenheiten, Unterst├╝tzung bei Sorgerechtsstreitigkeiten und Adoption
  • Berufsrecht: Entgegenwirkung nach dem Erhalt eines negativen Arbeitszeugnisses, fehlende Lohnzahlungen und unzul├Ąssige Abmahnungen. H├Ąufig kommt es zu K├╝ndigungsschutzklagen, die gerichtlich ausgetragen werden. Es geht hier um Abfindungen, m├Âgliche Weiterbesch├Ąftigung oder den Fortbestand des Arbeitsverh├Ąltnisses.
  • Erbrecht: s├Ąmtliche Streitigkeiten ums Erbe und Hilfe bei der Einigung
  • Schadensersatzrecht: Durch einen Unfall oder eine Besch├Ądigung verursachter Schaden wird vertreten.
  • Haus- und Wohnrecht: Streitigkeiten mit dem Vermieter, die in Folge einer Mieterh├Âhung auftreten. Im Leistungsumfang enthalten sind au├čerdem Unstimmigkeiten zu Nebenkostenabrechnungen. Auch bei K├╝ndigung zwecks Eigenbedarfs kann Widerspruch eingelegt werden. Eigenheimbesitzer sind zus├Ątzlich bei Auseinandersetzungen hinsichtlich Grundst├╝ck- und Nachbarschaft rechtlich abgesichert.
  • Steuerrecht: Streitigkeiten mit dem Finanzamt, zum Beispiel hinsichtlich geltend machender Werbungskosten
  • Sozialrecht: Bei Problemen mit den Sozialversicherungstr├Ągern (Krankenkasse oder Rentenversicherung)
  • Strafrecht: Unterst├╝tzung durch einen Anwalt bei Ordnungswidrigkeiten oder Verkehrsdelikten. Anklagen innerhalb eines Strafverfahrens k├Ânnen vertreten werden, wenn es sich nicht um einen Vorsatz handelte.
  • Vertragsrecht: Unstimmigkeiten hinsichtlich Vertr├Ąge aller Art (zum Beispiel mit Handwerkern, Versicherungen, Dienstleistern oder Reiseveranstaltern). Abgedeckt sind au├čerdem Konflikte innerhalb von Kaufvertr├Ągen (Verkauf und Ankauf).
  • Verkehrsrecht: Auseinandersetzungen, die durch einen Verkehrsunfall entstehen, wie beispielsweise die unberechtigte Schuldzuweisung. Ebenso werden Interessen zu Schadensersatz bei Reparaturnotwendigkeiten oder Verletzungen vertreten.
  • Vermieterrechtsschutz: Streitigkeiten mit dem Mieter, zum Beispiel um eine K├╝ndigung wegen Eigenbedarfs. Auch R├Ąumungsklagen und abschlie├čende Einforderung anfallender Sch├Ânheitsreparaturen oder unbeglichener Nebenkostenabrechnungen.
  • Verwaltungsrecht: Streitigkeiten mit ├ämtern und Beh├Ârden

Einige Gesellschaften unterst├╝tzen die Versicherungsnehmer durch weitere Leistungen. So werden beispielsweise telefonische, anwaltliche Erstgespr├Ąche ├╝bernommen. So kann sich der Kunde vorab ├╝ber Rechtsdinge informieren ehe er einen Rechtsstreit eingeht. Arbeitnehmer profitieren von der M├Âglichkeit Arbeitsvertr├Ąge und -zeugnisse von einem Anwalt gegenlesen und ├╝berpr├╝fen zu lassen. Dies findet meistens in einem kostenfreien Erstgespr├Ąch statt. So ist es Versicherungsnehmern m├Âglich, sich rechtlich beraten zu lassen, auch wenn der nachfolgende Fall kein Bestandteil der Versicherung darstellt.

Kosten├╝bernahme im Falle einer au├čergerichtlichen ├ťbereinkunft (Mediation)

Von einer Mediation spricht man, wenn Parteien in einem Konflikt miteinander stehen und eine au├čergerichtliche Einigung gefunden werden kann. Hierbei wird seitens speziell geschulter, unparteiischer Mediatoren zwischen beiden Seiten vermittelt, um eine L├Âsung zu finden, die allen Parteien zusagt. So soll eine Verhandlung vor Gericht oder ein Herausz├Âgern dessen verhindert werden. Die beiderseitige Einigung wird nach erfolgreicher Mediation in Form eines bindenden Vertrages festgehalten. Die Mediation und au├čergerichtliche Einigung liegt im Interesse der Rechtsschutzversicherungsgesellschaft. Sie bietet dem Versicherungsnehmer im Falle einer Mediation die Kosten├╝bernahme.

Achtung: Oftmals wird f├╝r die Kosten├╝bernahme der Mediation seitens der Versicherungsgesellschaft eine gewisse Summe festgelegt, die ausgesch├Âpft werden kann. Sie ist in den Vertragsunterlagen ersichtlich und ist entweder pro Versicherungsfall anwendbar oder auch f├╝r das gesamte Kalenderjahr.

Nicht im Leistungsspektrum einer Rechtsschutzversicherung enthaltene F├Ąlle

Eine Rechtsschutzversicherung kann nicht alle Risiken abdecken. Eine Vielzahl der Versicherungsgesellschaften schlie├čt, wenn es nicht in den Vertragsunterlagen anders geschrieben steht, nachfolgende F├Ąlle aus:

  • Unstimmigkeiten im Urheber-, Marken- oder Patentrecht
  • Kosten├╝bernahme von Geldbu├čen und Geldstrafen
  • Auseinandersetzungen bei Wett-, Spiel und Spekulationsgesch├Ąften
  • Streitigkeiten mit dem Rechtsschutzversicherer
  • Unstimmigkeiten als selbstst├Ąndige Person oder Person mit Gewerbeschein (hier ist eine separate Versicherung notwendig)
  • Rechtsstreitigkeiten, die durch Krieg, Aufruhr, innere Unruhen, Streik oder Aussperrung entstanden sind
  • Auseinandersetzungen bei Sanierung, Bau, Umbau, Renovierung einer Immobilie oder dessen Baufinanzierung
  • Rechtsstreitigkeiten bei der Planung, Bebauung oder dem Kauf oder Verkauf eines Baugrundst├╝cks
  • Widerspruch von Schadensersatzanspr├╝chen
  • Rechtsverfahren vorm Verfassungsgericht
  • Rechtliche Unterst├╝tzung w├Ąhrend Insolvenzverfahren

Ausschluss vors├Ątzlicher Handlungen

Vors├Ątzliche Handlungen sind seitens der Versicherungsgesellschaften vom Versicherungsschutz ausgenommen. Sie m├╝ssen dem Kunden nachgewiesen werden. Hier eine Erl├Ąuterung: Ein unter Drogen stehender Versicherungsnehmer verletzt eine andere Person. Hier sprechen wir von einer vors├Ątzlichen Straftat, deren Rechtsstreit nicht durch die Rechtsschutzversicherung ├╝bernommen werden kann.

Tritt der Fall ein, dass dem Versicherungsnehmer im Laufe eines Rechtsstreites nach ┬ž 12 StGB eine Straftat nachgewiesen wird, ist dieser in der Pflicht, bereits ├╝bernommene Unkosten zur├╝ck zu erstatten.

Handelt es sich um eine Anklage, bei dem der Versicherungsnehmer unter Vorsatz gehandelt haben soll und dieser stellt sich am Ende als unbegr├╝ndet heraus, besteht f├╝r den vergangenen Rechtsstreit Versicherungsschutz.

Um den Leistungsumfang einer Versicherung einsch├Ątzen und beurteilen zu k├Ânnen, ist es hilfreich, die Definition einer Straftat zu kennen:

Rechtliche Definition einer Straftat (Strafgesetzbuch, ┬ž 12 Verbrechen und Vergehen)

(1) Verbrechen sind rechtswidrige Taten, die im Mindestma├č mit Freiheitsstrafe von einem Jahr oder dar├╝ber bedroht sind.

(2) Vergehen sind rechtswidrige Taten, die im Mindestma├č mit einer geringeren Freiheitsstrafe oder die mit Geldstrafe bedroht sind.

(3) Sch├Ąrfungen oder Milderungen, die nach den Vorschriften des Allgemeinen Teils oder f├╝r besonders schwere oder minder schwere F├Ąlle vorgesehen sind, bleiben f├╝r die Einteilung au├čer Betracht.

Gibt es Wartezeiten beim Abschluss einer Rechtsschutzversicherung?

Die ├╝berwiegende Mehrheit der Verbraucher ist an einer Rechtsschutzversicherung, die nicht mit einer Wartezeit verkn├╝pft ist, interessiert. Denn oftmals wird der Abschluss einer Versicherung erst interessant, wenn der Konflikt sich langsam anbahnt. Allerdings gibt es auf dem Markt keine Gesellschaft, die ihre Rechtsschutzversicherung nicht an eine Wartezeit bindet. In den meisten F├Ąllen m├╝ssen zwischen Vertragsabschluss und erstem Rechtsfall drei Monate vergangen sein. Erst dann ist eine Kosten├╝bernahme in der Streitsache m├Âglich. Dies geschieht allerdings unter der Bedingung, dass die Erstpr├Ąmie innerhalb der vereinbarten Frist bezahlt wurde.

Leistungen der Rechtsschutzversicherung, die ohne Wartezeit auskommen

Auch in der Rechtsschutzversicherung gibt es Ausnahmen: Verkehrs-, Straf- und Schadensersatzrechtsschutz sind von der Wartezeit ausgenommen. Da diese Streitf├Ąlle unvorhersehbar sind und den Betroffenen unerwartet treffen k├Ânnen, besteht hier sofortiger Versicherungsschutz. Eine Kosten├╝bernahme findet au├čerdem vor Ablauf der Karenzzeit statt, wenn es der Versicherungsnehmer in der Rolle des Opfers ist, beispielsweise nach einem fremdverschuldeten Verkehrsunfall.

Beispiele des Versicherungsschutzes vor und nach Beendigung der Wartezeit:

Beispiel eines Rechtsstreits Wartezeit vorhanden? Ja oder nein?
Ein Arbeitnehmer schlie├čt vier Monate vorher zum 01.01. eine Rechtsschutzversicherung ab. Am 20.1. erh├Ąlt er die unrechtm├Ą├čige K├╝ndigung seitens des Arbeitgebers. Ja, hier tritt eine Wartezeit in Kraft. Der Versicherungsbeginn ist der 01.01. Seine Wartezeit endet zum 01.04. Somit besteht noch kein Versicherungsschutz.
Ein Versicherungsnehmer wird in einen Unfall verwickelt und m├Âchte anschlie├čend auf Schadensersatz klagen. Es gibt in diesem Fall keine Wartezeit. Der Rechtsstreit dreht sich um Schadensersatz und da gelten keine Wartezeiten, da sie unverhofft eintreten.

Versicherte Leistungen innerhalb der Rechtsschutzversicherung mit einer Wartezeit von ├╝ber drei Monaten

Jede Versicherungsgesellschaft kann ihre Wartezeiten selbst festlegen. Verbraucher sollten sich bei Vertragsabschluss stets ├╝ber die vertraglich geregelten Wartezeiten des Versicherers informieren. F├╝r gewisse Leitungen innerhalb der Rechtsschutzversicherung gelten allgemein g├╝ltige Sperrfristen von mehr als drei Monaten. Dazu z├Ąhlen:

  • Streitigkeiten, die sich um Unterhaltsleistungen drehen, haben eine Wartezeit von 12 Monaten.
  • Bei Auseinandersetzungen, die die Ehe betreffen, liegt eine 3-j├Ąhrige Sperrfrist vor.

Versichererwechsel und Wartezeiten

Beim Wechsel der Versicherungsgesellschaft tritt f├╝r die neue Rechtsschutzversicherung keine erneute Wartezeit in Kraft. Wird der aktuelle Vertrag seitens des Kunden gek├╝ndigt und l├╝ckenlos eine neue Rechtsschutzpolice bei einem anderen Anbieter abgeschlossen, tritt f├╝r bereits versicherte Leistungen keine neue Wartezeit auf. F├╝r neu hinzugebuchte Leistungen wird allerdings eine Wartezeit erhoben. W├Ąhlt der Kunde aus dem Leistungsspektrum der Versicherungsgesellschaft einen neuen Baustein f├╝r seine Versicherung aus, entsteht f├╝r diese eine neue Wartezeit, bis zu dessen Ende keine Leistungen erstattet werden.

Folgen f├╝r Rechtsstreitigkeiten innerhalb der Wartezeit

F├╝r rechtliche Auseinandersetzungen, die innerhalb dieser Karenzzeit geschehen, k├Ânnen keine Kosten ├╝bernommen werden. Auch nicht, wenn sich die Streitigkeit ├╝ber die Wartezeit ausdehnt oder erst danach zu einem Gerichtsverfahren f├╝hrt. Von Bedeutung sind immer der Zeitpunkt und die Ursache des Konfliktes, von dem an es zu dem nachfolgenden Rechtsstreit bzw. zu einem Schaden kam.

Besteht weltweiter Versicherungsschutz?

Andere L├Ąnder, andere Sitten bzw. Regeln. Reisende k├Ânnen auch im Urlaub oder auf Reisen in Konflikte mit dem jeweiligen Land geraten. Dies kann bewusst und unbewusst geschehen. Einige Versicherungsgesellschaften haften auch bei Versicherungsf├Ąllen im Ausland, manche bieten dem Kunden sogar weltweiten Schutz an. So wird beispielsweise eine Kaution in Straff├Ąllen im Ausland gestellt. Ebenso kann man finanzielle Unterst├╝tzung f├╝r die ├ťbersetzung von f├╝r die L├Âsung des Konfliktes wichtiger Dokumente bekommen. Versicherungsnehmer sollten wissen, dass diese Leistungen in der Regel abh├Ąngig von einer zeitlichen Begrenzung sind. Die Versicherungsgesellschaft erstattet die Unkosten, wenn sich der Versicherungsnehmer nicht mehr als sechs Wochen am St├╝ck im Ausland aufh├Ąlt.

Verbraucher, die mehr als sechs Wochen am St├╝ck oder l├Ąngerfristig im Ausland sein m├Âchten, k├Ânnen eine spezielle Auslandsrechtsschutzversicherung abschlie├čen. Einige Versicherungsgesellschaften bieten unter bestimmten Bedingungen einen Versicherungsschutz an. Um einen solchen Vertrag abzuschlie├čen ben├Âtigt der Kunde drei Dinge: Die deutsche Staatsb├╝rgerschaft, eine g├╝ltige Adresse und eine Bankverbindung in Deutschland. Des Weiteren muss es im Interesse des Versicherten sein, zur├╝ck nach Deutschland zu kommen.

Ab wann greift der Rechtsschutz?

Eine Rechtsschutzversicherung beginnt mit dem vertraglich vereinbarten Termin, sp├Ątestens nach dem Ende der im Vertrag festgesetzten Wartezeit. Als Ausnahme gelten Versicherungsnehmer, die die Versicherung l├╝ckenlos gewechselt haben.

In der Police k├Ânnen Kunden den offiziellen Versicherungsbeginn nachlesen. Er beginnt unter der Voraussetzung, dass der Versicherungsnehmer den Erstbetrag mit einer Frist von zwei Wochen nach Rechnungsstellung beglichen hat. Sollte dies nicht der Fall sein, wird der Vertragsbeginn nach hinten verschoben, bis ein Zahlungseingang festzustellen ist. In dieser Zeit kann kein Versicherungsschutz bestehen und eventuelle Wartezeiten erweitern sich ebenfalls.

In Kraft tritt eine Rechtsschutzversicherung, wenn ein Rechtsfall eintritt. Nur die Vermutung, dass es zu einem Streitfall kommen wird, erm├Âglicht keine Kosten├╝bernahme.

Zum Beispiel:

Durch H├Ârensagen erf├Ąhrt ein Arbeitnehmer von einer m├Âglichen K├╝ndigung seitens seines Arbeitgebers. Daraufhin sucht er sich besorgt einen Anwalt und konsultiert diesen f├╝r ein Beratungsgespr├Ąch, um sich ├╝ber eine Abfindung zu informieren. Da dem Arbeitnehmer allerdings noch keine K├╝ndigung durch den Arbeitgeber vorliegt, besteht noch kein Versicherungsschutz f├╝r das durchgef├╝hrte Anwaltsgespr├Ąch. Es handelt sich erst dann um einen Streitfall, wenn dem Arbeitnehmer, also dem Versicherungsnehmer, die K├╝ndigung vorliegt.

Wann zahlt die Rechtsschutzversicherung nicht?

Die Rechtsschutzversicherung greift nicht, wenn es sich dabei um Leistungen handelt, die vertraglich ausgeschlossen sind, wie zum Beispiel Straftaten, die vors├Ątzlich erfolgen oder bei Streitigkeiten zum Urheberrecht.

Eine Kosten├╝bernahme ist ebenfalls ausgeschlossen bei rechtlichen Streitigkeiten, die zwischen Versicherungsnehmern innerhalb des gleichen Vertrages auftreten. Dies betrifft oft Ehepartner oder Kinder und deren Eltern, die eine gemeinsame Familienpolice nutzen. Betroffen sein k├Ânnen au├čerdem Lebenspartner, deren Police die im Haushalt lebende Person einschlie├čt.

Es besteht au├čerdem auch kein Versicherungsschutz, wenn die Ursache des Konfliktes nicht innerhalb des Leistungszeitraumes stattfand, also zum Beispiel vor Vertragsbeginn oder w├Ąhrend der Wartezeit entstand. Dies passiert, wenn der Betroffene erst nach Beginn des Rechtsstreites eine Rechtsschutzversicherung abschlie├čt.

Die ÔÇ×FolgeereignistheorieÔÇť erm├Âglicht Versicherungsschutz

Einige Versicherungsgesellschaften schlie├čen die Folgeereignistheorie in ihre Bedingungen ein. Von diesen verbesserten Vertragsbedingungen profitiert der Kunde. So k├Ânnen in bestimmten F├Ąllen auch Streitigkeiten versichert sein, dessen Ursprung sich in der Vergangenheit befindet.

Zum Beispiel: Ein Verbraucher schlie├čt zum 01.05. seine Rechtsschutzversicherung ab. Im Jahr zuvor kaufte er sich ein Fahrrad, mit dem er eine sommerliche Radtour unternimmt. Der Versicherungsnehmer st├╝rzt auf Grund eines Materialfehlers und erleidet schwere Verletzungen. Nun m├Âchte er gegen den Hersteller auf Schadensersatz klagen.

Nur durch die Folgeereignistheorie ist es m├Âglich, dass solch ein Fall versichert ist. Die Ursache des Unfalls liegt hierbei in der Produktion des Fahrrads bzw. bei dessen Kauf. Beides liegt weit vor dem Vertragsabschluss. Der Unfall fand nach Beginn der Rechtsschutzversicherung statt und somit k├Ânnen die Streitkosten seitens der Versicherung ├╝bernommen werden.

Welche Rechtsschutzversicherungen werden dem Verbraucher angeboten?

Jede Person kann sich ein individuelles Leistungspaket zur Rechtsschutzversicherung zusammenstellen. Anhand verschiedener Bausteine kann der Verbraucher w├Ąhlen, was ben├Âtigt wird und was nicht. Hierbei steht zur Verf├╝gung:

Privatrechtsschutz

In der Privatrechtsschutzversicherung werden Leistungen des privaten Bereichs abgedeckt. Dies beinhaltet rechtliche Auseinandersetzungen im Sach- und Vertragsrecht und ebenso Strafrecht. Der Baustein Privatrechtsschutz erm├Âglicht eine Kosten├╝bernahme f├╝r gerichtliche Schadensersatzanspr├╝che, beispielsweise nach einem Sportunfall.

Berufsrechtsschutz / Arbeitsrechtsschutz

Im Berufsrechtsschutz oder Arbeitsrechtsschutz werden Arbeitnehmer bei Konflikten und Auseinandersetzungen mit dem Arbeitgeber unterst├╝tzt. Betroffene von Abmahnungen oder ungerechtfertigten K├╝ndigungen k├Ânnen sich ohne finanzielle Sorgen zur Wehr setzen. Ebenso k├Ânnten Abfindungen durchgesetzt werden. Der Berufsrechtsschutz ist nur in Kombination mit dem Privatrechtsschutz abschlie├čbar.

├ťbrigens: Bei Rechtsstreitigkeiten im Bereich des Arbeitsrechts werden die Kosten des Verfahrens zu gleichen Teilen unter beiden Streitparteien aufgeteilt. Dabei ist unwichtig, wer das Rechtsverfahren gewinnt. Individuen, die unter Berufsrechtsschutz stehen k├Ânnen entspannt einem Verfahren gegen finanziell besser gestellte Unternehmen entgegentreten.

Verkehrsrechtsschutz

Nicht nur Autofahrer profitieren vom Verkehrsrechtsschutz. Sie bietet Versicherungsschutz f├╝r alle Beteiligten im Stra├čenverkehr, wie zum Beispiel Fu├čg├Ąngern, Motorrad- und Fahrradfahrern. Mit Hilfe des Verkehrsrechtsschutzes kann ein Betroffener eines nicht selbstverschuldeten Unfalls seine rechtlichen Interessen durchsetzen und sich anwaltlich unterst├╝tzen lassen. So kann man gegebenenfalls auch gegen Bu├čgeldbescheide und F├╝hrerscheinentzug vorgehen.

Gut zu wissen: Sollte im Verfahren um einen Verkehrsrechtsstreit eine Teilschuld bewiesen werden, ist der Versicherungsnehmer verpflichtet einen Anteil der Prozesskosten zu tragen.

Mietrechtsschutz/ Wohnungs- und Hausrechtsschutz

Dieser Tarif ist geeignet f├╝r Mieter und Eigent├╝mer von selbst genutzten H├Ąusern und Wohnungen. Durch den Wohnungs- und Hausrechtsschutz, der auch Mietrechtsschutz genannt wird, k├Ânnen die Interessen der Mieter bei Streitigkeiten mit dem Vermieter versichert werden. Zu Konflikten f├╝hren oft Mieterh├Âhungen und falsche Nebenkostenabrechnungen. Eigent├╝mer profitieren zudem von Versicherungsschutz hinsichtlich Auseinandersetzungen mit der Hausverwaltung, den Nachbarn oder bei Unsicherheiten zum Grundsteuerbescheid.

Vermieterrechtsschutz

In der Vermieterrechtsschutzversicherung sind Vermieter hinsichtlich rechtlicher Streitigkeiten mit ihren Mietern abgesichert. So k├Ânnen sowohl Klagen zur Einforderung von ausstehenden Miet- bzw. Nebenkostenzahlungen, als auch R├Ąumungsklagen unterst├╝tzt werden.

├ťbrigens: Rechtsstreitigkeiten zum Mietrecht k├Ânnen sehr hoch ausfallen, da sie oftmals von langer Dauer sein k├Ânnen. Hierdurch entstehen oftmals enorme Summen f├╝r Anw├Ąlte und Prozesskosten.

Firmenrechtsschutz

Der Firmenrechtsschutzversicherung eignet sich besonders f├╝r Gewerbetreibende und Selbstst├Ąndige. Zum Versicherungsschutz geh├Âren Auseinandersetzungen zwischen Mitarbeitern und Inhabern des Betriebes, die ihren Ursprung w├Ąhrend der Arbeitszeit haben. Zus├Ątzlich zum Firmenrechtsschutz kann der Verbraucher die Tarife Immobilien und Verkehr einschlie├čen oder ein Komplettpaket buchen, welches privaten und gewerblichen Versicherungsschutz leistet.

Familienrechtsschutz

Im Familienrechtsschutz sind s├Ąmtliche nahe Angeh├Ârigen des Versicherungsnehmers eingeschlossen. Hierzu z├Ąhlen Ehepartner und Kinder. Einige Gesellschaften erm├Âglichen Versicherungsschutz f├╝r Elternteile, die zum gleichen Haushalt geh├Âren. Die Familienrechtsschutzversicherung setzt sich aus den Modulen Beruf, Privat, Wohnung und Verkehr zusammen und kann individuell gew├Ąhlt werden.

Leistungsspektrum: Welche Kosten ├╝bernimmt der Versicherer?

Jeder Versicherungsnehmer bestimmt seinen Tarif durch Zusammenstellung der einzelnen Bausteine aus den angebotenen Leistungen und w├Ąhlt sich so seinen individuellen Versicherungsschutz aus. Das bedeutet, dass beispielsweise rechtliche Auseinandersetzungen mit einem Arbeitgeber nur ├╝bernommen werden, wenn der Verbraucher den Tarif Berufsrechtsschutz ausgew├Ąhlt hat.

Kosten├╝bernahme der Versicherungsgesellschaften zu folgenden Leistungen:

  • Kosten f├╝r den Gerichtsvollzieher
  • Gerichtskosten
  • Geb├╝hren f├╝r Sachverst├Ąndige und Zeugen
  • Kosten f├╝r Anw├Ąlte innerhalb der gesetzlichen Geb├╝hrenordnung
  • Kaution wird als zinsloses Darlehen gew├Ąhrt
  • Aufwendungen f├╝r die Kosten der gegnerischen Seite, die der Versicherungsnehmer zu tragen verpflichtet wird
  • Bei Notwendigkeit: Reise- bzw. Anfahrtskosten zum Gericht

Die H├Âhe der ├╝bernommenen Leistungen variiert je nach Versicherungsgesellschaft. Der Versicherungsnehmer kann sich zu den Erstattungsgrenzen des Rechtsschutzversicherers im Versicherungsvertrag und in den Versicherungsbedingungen informieren.

Pr├╝fung des Anwaltshonorars

Versicherungsgesellschaften erstatten nur Kosten f├╝r Anw├Ąlte, die sich innerhalb der gesetzlichen Geb├╝hrenordnung befinden. Es ist daher angeraten, dass sich der Versicherungsnehmer vor Prozessbeginn ├╝ber die anwaltlichen Konditionen informiert und sie gegebenenfalls vom Rechtsschutzversicherer pr├╝fen l├Ąsst.

Tipp: Viele Rechtsschutz-Versicherer bieten Hilfestellung bei der Suche nach einer passenden anwaltlichen Vertretung und sorgen f├╝r einen zeitnahen Termin.

Wer ist versichert?

Abh├Ąngig davon, welchen Tarif die Versicherungsnehmer ausw├Ąhlen, entscheidet sich, wer im Vertrag mitversichert ist. Absichern k├Ânnen sich prinzipiell sowohl Einzelpersonen also auch Familien.

  • Familienrechtsschutz: Absicherung f├╝r Kinder unter 25 Jahren und Angetraute. Mitversicherbar sind gegebenenfalls auch in der Hausgemeinschaft lebende Elternteile.
  • Singlerechtsschutz: Versicherungsschutz f├╝r die unverheiratete Personen. Bei einigen Gesellschaften ist ein Versicherungsschutz f├╝r Kinder von Ein-Eltern-Familien und im Haushalt lebende Lebensgef├Ąhrte f├╝r niedrigen Aufschlag m├Âglich.

Im Familienrechtsschutz mitversichert sind die Kinder solange wie diese ledig sind, einer beruflichen oder schulischen Lehre nachgehen und h├Âchstens 25.Jahre alt sind. Fahrzeuge und Wohnungen der Kinder, wie beispielsweise Zweitwohnungen im Studium sind davon ausgenommen.

Besteht Versicherungsschutz nach dem Umzug in eine gemeinsame Wohnung?

Angenommen zwei Privatpersonen beziehen eine gemeinsame Wohnung, dann ist ausschlaggebend, was f├╝r ein Tarif besteht. Wenn sich der Lebensgef├Ąhrte in der gemeinsamen Wohnung angemeldet hat, ist er in der Regel in der Familienrechtsschutzversicherung des Partners mitversichert.

Au├čerdem gibt zwei Optionen bei Bestehen eines Singletarifes:

Beide Personen sind Versicherungsnehmer einer Rechtsschutzversicherung: Eine Doppelversicherung besteht, wenn beide Partner bereits die Rechtsschutzpolice haben. Ohne die Ber├╝cksichtigung einer K├╝ndigungsfrist, k├Ânnte die von k├╝rzerer Dauer bestehende Versicherung aufgehoben werden. Beide Personen k├Ânnen in den l├Ąnger bestehenden Vertrag eingeschlossen werden.

Nur eine Person ist Kunde einer Rechtsschutzversicherung: Um beiden Personen einen Versicherungsschutz zu gew├Ąhrleisten, m├╝sste der Vertrag erg├Ąnzt werden. Die vertraglich getroffenen vereinbarten Wartezeiten gelten f├╝r die neue mitversicherte Person exakt gleich.

Das Problem mit der Selbstbeteiligung

Die Kosten einer Rechtsschutzversicherung k├Ânnen Versicherungsnehmer durch die Anteilnahme einer Selbstbeteiligung herabsetzen. Wahlweise w├Ąhlen sie eine Summe zwischen 150 Euro und 1.000 Euro aus, die sie im Schadensfall eigenst├Ąndig tilgen.

Die Rechtsschutzversicherung kann wahlweise von den Versicherungsnehmern auch ohne Selbstbeteiligung abgeschlossen werden, jedoch f├Ąllt die Versicherungspr├Ąmie dann vergleichsweise hoch aus. Je nach Inanspruchnahme der Versicherung, ist es lohnenswert oder nicht. Einen Tarif ohne Selbstbehalt ausw├Ąhlen sollte jeder, der von h├Ąufigen, regelm├Ą├čigen rechtlichen Auseinandersetzungen ausgeht. Wer die Versicherung allerdings nur f├╝r den Fall der F├Ąlle abschlie├čt, spart mit einem Selbstbehalt einiges an Kosten. Sehr h├Ąufig gleicht das so gesparte Geld die Selbstbeteiligung nach wenigen Jahren schon aus.

Welche Selbstbeteiligung ist vern├╝nftig?

Es empfiehlt sich eine Selbstbeteiligung in H├Âhe von 150 Euro. Handelt es sich beispielsweise nur um einen Bagatellfall und der Streitwert ist sehr gering, lohnt sich keine h├Âhere Selbstbeteiligung.

Verbraucher mit wenig Einkommen, sollten einen h├Âheren Selbstbehalt w├Ąhlen. Hierbei ist von Bedeutung: Es ist empfehlenswert, lieber einer Selbstbeteiligung von 500 Euro bei einer Rechtsschutzversicherung zu haben als ├╝ber keinerlei Absicherung zu verf├╝gen.

Im Laufe der Jahre sinkt die Selbstbeteiligung bei einigen Versicherungsgesellschaften. Das Unternehmen rechnet es den Versicherungsnehmern an, wenn sie kein Anspruch auf ihre Rechtsschutzversicherung geltend machen, indem sie den Selbstbehalt ohne einen Mehrbeitrag einmalig herabsetzen. Bei einem Neuvertrag oder beim Wechsel der Versicherung sollte der Verbraucher dies beachten, um sp├Ąter keinen Nachteil zu haben.

Die besten Rechtsschutzversicherungstarife im Test

Im Jahr 2018 wurden 56 Rechtsschutzversicherungen von der Stiftung Warentest getestet. Das Urteil fiel folgenderma├čen aus: Rund 14 Rechtsschutzversicherung wurden als ÔÇ×Gut" bewertet, drei sogar als ÔÇ×MangelhaftÔÇť bezeichnet. Die Stiftung Warentest erwartet wesentlich mehr f├╝r ein gutes Ergebnis als nur der Mindestrechtsschutz. Beispielsweise geh├Ârte zu den Abstimmungskriterien dazu:

  • Unangemessene Versicherungssummen bei Familien- und Erbrecht (bis zu 2.500 Euro)
  • Rechtliche Unterst├╝tzung im Widerspruch gegen Bescheide von Beh├Ârden
  • Verbraucherfreundliche Definitionen der Versicherung

Quelle: www.test.de/Vergleich-Rechtsschutzversicherung-4776988-0/

Eine Pr├╝fung der Gesellschaften f├╝hrte au├čerdem auch die Ratingagentur Franke und Bornberg durch. Sie pr├╝fte die Tarife f├╝r Alleinstehende und Familien, um die diversen Anforderungen fair zu vergleichen. Sie zeigte auf, dass ÔÇ×XL und Plus Tarife", genauso wie ÔÇ×Premium Tarife" und einem ÔÇ×Rundum SchutzÔÇť deutlich als Testsieger hervorgehen. Basis- oder Grundschutz Tarife hingegen bieten wenig ausreichende finanzielle und rechtliche Absicherungen.

 Folgende Rechtsschutzversicherung schnitten hervorgehend ab:

  • Advocard 360┬░-Privat und Einzeltarif
  • Roland Top-Rechtsschutz
  • ADAC Rechtsschutz Premium
  • A.S Premium Rechtsschutz
  • Allianz RechtsschutzBest und RechtsschutzPlus

Quelle: www.franke-bornberg.de/ratings/sachversicherung/rechtsschutzversicherung/rs-familie

Vor- und Nachteile auf einen Blick

Vorteile einer Rechtsschutzversicherung

Kosten├╝bernahme von hohen Gerichts- und Anwaltskosten

In der ersten Instanz k├Ânnten bereits mit hoher Wahrscheinlichkeit Gerichts- und Anwaltskosten von weitaus mehr als 4.100 Euro entstehen, wenn sie einem Fall mit einem Streitwert von 10.000 Euro unterliegen.

Rechtsstreitigkeiten auch gegen finanziell gut gesicherte Parteien m├Âglich

Wird beispielsweise der Prozess kostenintensiv und in die L├Ąnge gezogen, h├Ątte die finanziell st├Ąrkere Partei trotz hoher finanzieller R├╝cklagen keinerlei Vorteile vor dem Gericht.

Durchsetzung der eigenen Interessen auch bei begrenzten finanziellen Mitteln

Trotz kostenintensiver Gerichts- und Anwaltskosten k├Ânnen Konsumenten mit einer Rechtsschutzversicherung ihr Recht geltend machen.

Vermittlung von qualifizierten Anw├Ąlten verschiedener Fachbereiche

Auf Wunsch k├Ânnte zeitnah ein seri├Âser Fachanwalt von der Rechtsschutzversicherung in der Region des Versicherungsnehmers empfohlen und ein Termin vereinbart werden.

Kautionsstellung im Falle eines Strafverfahrens

Im Ausland stellt die Rechtsschutzversicherung ihren Kunden bei Strafkaution durch Unf├Ąlle mit Personenschaden die Kaution zur Verf├╝gung.

Ggf. kostenfreie telefonische Beratung

Beraten lassen k├Ânnen sich Versicherungsnehmer ├╝ber eine Streitigkeit, wenn dieser Fall noch nicht eingetreten ist oder noch nicht versichert ist.

Ggf. kostenfreie Erstberatung, auch bei nicht versicherten Rechtsf├Ąllen

Eine Erstberatung durch einen Anwalt zu Rechtsstreitigkeiten, die nicht versichert sind, kann der Versicherungsnehmer in Anspruch nehmen.

Experten bewerten die Erfolgschancen noch vor Beginn des Prozesses

Ob ein Erfolg vor Gericht zu erwarten ist, sch├Ątzt der geschulte Experte im Vorfeld ab.

Unterst├╝tzung bei der au├čergerichtlichen Beilegung

Um Kosten und Zeit zu sparen, kann es in vielen F├Ąllen f├╝r beide Parteien von Nutzen sein, eine au├čergerichtliche Einigung zu finden.

Nachteile einer Rechtsschutzversicherung

Hohe Beitr├Ąge unter bestimmten Umst├Ąnden

Deutlich teurer als die im Vergleich gesetzten Privatversicherungen, sind die umfangreichen Familienrechtsschutzversicherung mit mindestens 300 Euro Beitrag im Jahr.

Wartezeiten sind m├Âglich

Einen sofortigen Schutz in vielen Leistungsbereichen bietet die Rechtsschutzversicherung erst nach einer Wartezeit von mindestens drei Monaten.

Einschr├Ąnkungen bei den Leistungen und der Kosten├╝bernahme

├ťber Einschr├Ąnkungen, beispielsweise bei der Kosten├╝bernahme und┬á zu Leistungsausschl├╝ssen, m├╝ssen sich Verbraucher vor Vertragsabschluss informieren, denn kein Rechtsschutz bietet Schutz f├╝r alle Eventualit├Ąten.

Anwaltskosten k├Ânnen nur in H├Âhe der gesetzlichen Geb├╝hrenordnung erstattet werden

F├╝r die Differenz der Summe, die entsteht, wenn ein Versicherungsnehmer einen Anwalt beauftragt, dessen Honorar h├Âher als die gesetzliche Geb├╝hrenordnung ist, muss der Versicherungsnehmer eigenst├Ąndig aufkommen.

Die beste Rechtsschutzversicherung finden: Nur wie?

Jede Gesellschaft hat bez├╝glich Leistungsumfang, Vertragsinhalt, Deckungssummen, Leistungsausschl├╝sse und Beitragsh├Âhe ihre individuellen Vor- und Nachteile, weshalb kein Versicherungsanbieter, als ÔÇ×der Beste" bezeichnet werden kann. In der Kategorie des Arbeitsrechts ben├Âtigen einige Verbraucher einen umfangreichen Versicherungsschutz, w├Ąhrend dieser Baustein beispielsweise bei Hausfrauen oder Rentnern komplett wegf├Ąllt.

Individuell auf ihre Lebensumst├Ąnde und ihren Bedarf angepasst, ist es f├╝r Verbraucher sehr wichtig, die f├╝r sie selbst am besten geeignete Versicherung zu finden.

Wir raten dazu, mehrere Anbieter zu vergleichen, um eine bedarfsgerechte Rechtsschutzversicherung f├╝r sie, als Individuum zu finden. Um schnell und einfach, Angebote auf dem Markt bez├╝glich der Versicherung zu vergleichen, benutzen sie unseren Onlinevergleich. Beachten Sie dabei Ihre Lebensumst├Ąnde (Lebenspartnerschaft, Familie oder Singleperson) und individuelle Bausteine, die f├╝r sie relevant sind (Firma, Verkehr, Privat, Beruf, Haus- und Wohnung).

Finden Sie die ausgew├Ąhlte Versicherungspr├Ąmie zu teuer, k├Ânnen Sie ihn durch Erh├Âhung der Selbstbeteiligung reduzieren. Grunds├Ątzlich ist eine qualitative Rechtsschutzversicherung nicht g├╝nstig. Es gilt eine Single-Rechtsschutzversicherung ist immer teurer als ein Familientarif pro Kopf.

Wie kann ich meine bestehende Rechtsschutzversicherung k├╝ndigen?

Um ihre bestehende Rechtsschutzversicherung als Versicherungsnehmer zu k├╝ndigen, muss die schriftliche K├╝ndigung sp├Ątestens drei Monate vor Vertragsablauf der Versicherungsgesellschaft vorliegen. Um einen Nachweis, beispielsweise einen Beleg f├╝r den Versand zu erhalten, empfiehlt es sich die K├╝ndigung per Fax oder Einschreiben zu senden.

Folgendes muss in der K├╝ndigung erhalten sein:

  • Versicherungsnummer
  • Datum, Ort und Unterschrift des Versicherungsnehmers
  • Name und Adresse des Versicherungsnehmers
  • K├╝ndigungstermin

Nach Schadensregulierung oder Beitragserh├Âhung besteht ein au├čerordentliches K├╝ndigungsrecht

Ein au├čerordentliches K├╝ndigungsrecht besteht bei Beitragserh├Âhung durch den Versicherer f├╝r die Dauer von einem Monat nach der Mitteilung der Erh├Âhung. Wurde eine Schadensregulierung durch die Gesellschaft vorgenommen, kann der Versicherungsnehmer von einem Sonderk├╝ndigungsrecht Gebrauch machen.

Wie sind die Vertragslaufzeiten bei Rechtsschutzversicherungen?

Grunds├Ątzlich sind Versicherungsvertr├Ąge immer an eine gewisse Laufzeit gebunden. Kunden k├Ânnen selbst entscheiden, ob ihr Vertrag ein Jahr, drei Jahre oder f├╝nf Jahre greifen soll. Dabei ist aber zu beachten: Je l├Ąnger die Vertragslaufzeit ist, umso g├╝nstiger ist im Endeffekt die Pr├Ąmie.

Erst nach Ablauf der Vertragslaufzeit ist eine ordentliche K├╝ndigung m├Âglich. K├╝ndigt der Versicherungsnehmer nicht fristgerecht drei Monate vor Ablauf des Vertrages, verl├Ąngert sich dieser automatisch um ein weiteres Jahr. Ein g├Ąngiges K├╝ndigungsrecht besteht erst nach Ablauf der Vertragslaufzeit. Nur eine au├čerordentliche K├╝ndigung ist vor Ablauf der Vertragslaufzeit in der Rechtsschutzversicherung m├Âglich.

Bei Vertr├Ągen mit f├╝nfj├Ąhriger Laufzeit gelten Ausnahmen

Bereits nach drei Jahren d├╝rfen Rechtsschutzversicherungen gek├╝ndigt werden, deren vertragliche Laufzeit f├╝nf Jahre oder mehr nachweisen.

┬áGesetzlich geregelt wir dies unter ┬ž 11 Absatz 4 des Versicherungsvertragsgesetzes:

ÔÇ×(4) Ein Versicherungsvertrag, der f├╝r die Dauer von mehr als drei Jahren geschlossen worden ist, kann vom Versicherungsnehmer zum Schluss des dritten oder jedes darauffolgenden Jahres unter Einhaltung einer Frist von drei Monaten gek├╝ndigt werden.ÔÇť

Wie viele Deutsche besitzen eine Rechtsschutzversicherung?

Die Zahl der abgeschlossenen Rechtsschutzvertr├Ąge ist zwischen 1990 und 2017 stark gestiegen. Die deutschen Versicherungsgesellschaften verf├╝gten 2017 ├╝ber ein Portfolio von 22 Millionen abgeschlossenen Vertr├Ągen. Der gro├če Anstieg der Vertr├Ąge ist auf das erh├Âhte Schutzbed├╝rfnis zur├╝ckzuf├╝hren. Die Menschen sind heutzutage eher bereit vor Gericht einen Streitfall vorzubringen als vor 20 bis 30 Jahren. Auch die rechtliche Situation hat sich erheblich versch├Ąrft.

0 Mio

Versicherungsvertr├Ąge in Deutschland

Schadensmeldung: Schaden rechtzeitig beim Versicherer melden

Schritt 1: Dokumentieren Sie denn Schaden detailliert

Je mehr Informationen der Rechtsschutzversicherung bekannt sind, desto genauer kann der Fall bewertet werden. Denn um als Kl├Ąger eine Deckungszusage zu erhalten, muss f├╝r das Unternehmen eine Erfolgsaussicht bestehen.

Schritt 2: Handeln Sie nicht ├╝berst├╝rzt

Erkennt die Versicherungsgesellschaft beispielsweise keine Erfolgsaussicht oder handelt es sich dabei um Leistungsausschl├╝sse, kann die Gesellschaft die ├ťbernahme des Versicherungsfalles ablehnen. Um nicht auf den Kosten sitzen zu bleiben, sollte der Kunde nichts ohne Deckungszusage hinsichtlich eines Rechtsstreites unternehmen.

Schritt 3: Nehmen sie Kontakt mit dem Versicherer auf

Die Schadens-Hotline des Versicherers finden sie im Internet oder auf dem Versicherungsschein. Die Mitarbeiter am Telefon k├Ânnten die ersten Informationen ├╝ber den Rechtsstreit aufzeichnen. Es ist dann gegebenenfalls m├Âglich dem Versicherungsnehmer einen Fachanwalt zu empfehlen oder diesen sogar telefonisch zu verbinden.

Versicherungsnehmer, die eigenst├Ąndig eigenen Anwalt engagieren, m├╝ssen kl├Ąren, ob sie gem├Ą├č der gesetzlichen Geb├╝hrenordnung die Kosten berechnen oder h├Âher.

Schritt 4: F├╝llen Sie die Schadensmeldung sorgf├Ąltig aus

Der Rechtsstreit wird ausf├╝hrlich mit einem Schadensformular zur Schadensmeldung beschrieben. Die Versicherungsgesellschaft ben├Âtigt m├Âglichst detaillierte Informationen ├╝ber den Schadensvorfall und die Gegenpartei. Auf diese Weise kann der Versicherer die Erfolgsaussichten absch├Ątzen.

Schritt 5: Warten Sie auf R├╝ckfragen

Wenn alle ben├Âtigten Dokumente der Versicherungsgesellschaft vorliegen, m├╝ssen Versicherungsnehmer auf die ├ťberpr├╝fung des Verfahrens und auf eventuelle weitere Fragen des Versicherers warten. Wenn w├Ąhrend dieser Zeit Dokumente mit Fristen vom Gericht eingehen, sollten die Verbraucher geeignete Ma├čnahmen ergreifen und fristgerecht reagieren. Normalerweise kann man im Nachhinein noch Berufung vor Gericht einlegen oder vom Fall zur├╝cktreten.

Sollten sich die Versicherungsunternehmen weigern die Kosten eines Rechtsstreits zu decken, k├Ânnen die Verbraucher einen Schiedsgutachter einschalten. Er beurteilt, inwieweit die Entscheidung des Versicherungsunternehmen rechtm├Ą├čig ist.

Worauf ist bei einer Rechtsschutzversicherung zu achten?

Individuell angepasst an jeden Verbraucher sollte eine Rechtsschutzversicherung abgeschlossen werden. Eine Versicherung mit dem umfangreichsten Versicherungsschutz ist die nicht unbedingt die beste, denn so kann es schnell zu Unter- oder ├ťberversicherung kommen. Bei einer ├ťberversorgung zahlen Kunden beispielsweise unn├Âtig Geld, bei einer Unterversorgung k├Ânnte es zu einer fehlenden Deckungsleistung f├╝r den bevorstehenden Rechtsstreit kommen.

Vor dem Abschluss einer Rechtsschutzversicherung sollten Sie Folgendes beachten:

Pr├╝fen Sie die Ausschl├╝sse

Rechtliche Ausschl├╝sse von der Rechtsschutzversicherung umfassen beispielsweise vors├Ątzliche Straftaten, Streitigkeiten mit dem Versicherer oder zwischen gemeinsam versicherten Personen und Klagen vor internationalen Gerichten oder dem Verfassungsgericht. Pr├╝fen Sie vor Vertragsschluss, ob das Unternehmen andere Ausschl├╝sse in seinen Vertr├Ągen hat, die von den allgemeinen Versicherungsbedingungen abweichen.

Pr├╝fen Sie die Versicherungssummen

Stark variieren k├Ânnen auch Versicherungssummen, je nach gew├Ąhltem Anbieter. Achten Sie deshalb darauf, dass ÔÇŽ

  • Deckungssummen in unbegrenzter H├Âhe vorhanden sind,
  • sollte eine Begrenzung vorliegen, m├╝sse der Betrag m├Âglichst hoch sein

Hinweis: Die Versicherungssummen z├Ąhlen pro Rechtsfall. Wenn mehrere Verfahren zu einer rechtlichen Auseinandersetzung vorliegen, werden die Unkosten aller Verfahren summiert.

Straftaten ÔÇô sichern Sie sich ab.

Einige Unternehmen schlie├čen die ├ťbernahme von Kosten im Voraus aus, wenn Versicherungsnehmern eine Straftat vorgeworfen wird. Dazu z├Ąhlen auch geringf├╝gige Verst├Â├če. Grunds├Ątzlich sollte Ihre Versicherungsgesellschaft auch Schutz vor grober Fahrl├Ąssigkeit bieten.

Hinweis: Wenn ein vors├Ątzliches Urteil vorliegt, m├╝ssen Sie die Kosten immer selbst tragen.

Mediation / Au├čergerichtliche Einigung erm├Âglichen

In vielen F├Ąllen k├Ânnen Rechtsstreitigkeiten durch eine Einigung au├čerhalb des Gerichtes beigelegt werden. Die Versicherungsgesellschaft sollte f├╝r Kosten einer sogenannten Mediation aufkommen. Beachten Sie die H├Âhe der Versicherungssummen, im Idealfall ist sie sowohl in der Summe als auch in der Zeit unbegrenzt.

Folgeereignistheorie mit einbeziehen

Im Rahmen der Folgeereignistheorie sind auch Rechtsf├Ąlle versichert, die vor Vertragsschluss passiert sind. (Fahrradkauf), der Schaden allerdings erst sp├Ąter der Versicherungsvertragslaufzeit eintrat (Unfall aufgrund eines Materialfehlers).

Schadenfreiheitsbonus

Mit einem Schadensfreiheitsbonus verringern sich die Selbstbehalte der Versicherungsnehmer, wenn sie ├╝ber einen bestimmten Zeitraum keinen Schaden gemeldet haben. Einige Unternehmen bieten das Bonussystem auch in Form von Beitragsrabatten an.

Rechtsberatung und Erstberatung ÔÇô kostenlos telefonisch m├Âglich

Sich von einem Anwalt beraten zu lassen, auch wenn es keine Streitigkeiten gibt oder der Versicherer nicht versichert ist, ist in Form einer einmaligen, kostenlosen Erstberatung m├Âglich.

Verf├╝gungen und Vorsorge

Sollten Kunden mit einem Anwalt eine Vorsorgevollmacht, eine Patientenverf├╝gung oder auch ein Testament aufsetzen wollen, kann die Versicherungsgesellschaft eine Pauschale erstatten.

Versicherungswechsel ÔÇô planen Sie Wartezeit ein

Bei einem Wechsel der Versicherungsgesellschaft sollte sichergestellt werden, dass f├╝r vorab versicherte Bausteine in der ehemaligen Versicherung nun keine Wartezeiten anfallen und dass die alte Police des Vorversicherers bestehen bleibt.

Stichentscheid ÔÇô Vereinbarungen treffen

Versicherer k├Ânnen einen Rechtsstreit wegen schlechter oder fehlender Erfolgsaussichten ablehnen. Stellen Sie daher sicher, dass bei Vertragsabschluss der Stichentscheid in den Bedingungen vereinbart wird. Das bedeutet: Wenn eine Kosten├╝bernahme f├╝r einen Rechtsstreit abgelehnt wird, kann der Fall im Rahmen eines Schiedsverfahrens erneut gepr├╝ft werden. Das Ergebnis ist f├╝r die Gesellschaft anschlie├čend verpflichtend.

Einbindung des Widerspruchsverfahrens im Sozial-, Steuer- und Verwaltungsrecht

Wenn das Einspruchsverfahren in den Vertragsbedingungen nicht enthalten ist, ├╝bernehmen die Versicherer die Rechts- und Prozesskosten nur, wenn ein Fall im Sozial-, Steuer- und Verwaltungsrecht vor Gericht steht. Durch die Aufnahme dieser Klausel k├Ânnen Sie verhindern, dass der Rechtsstreit vor Gericht geht, indem Sie einem Anwalt den Widerspruch und die Beilegung anvertrauen.

Kosten der Rechtsschutzversicherung ÔÇô Das kommt auf Sie zu

Die Kosten f├╝r die Rechtsschutzversicherung h├Ąngen von verschiedenen Faktoren ab und unterscheiden sich stark von den jeweiligen Bed├╝rfnissen, sowie den Leistungen des Versicherers. Folgende Kriterien spielen bei der Beitragsberechnung eine Rolle:

  • Leistungsumfang (Versicherungsbausteine)
  • Tarif (Anzahl der versicherten Personen)
  • H├Âhe der Deckungssummen
  • Laufzeit des Vertrages
  • Vereinbarter Selbstbehalt
  • Zahlweise

Hinweis: Beitragsnachlass von bis zu 15 Prozent k├Ânnen beispielsweise Studenten, Auszubildende, Beamte oder Rentner erhalten.

J├Ąhrliche Zahlweise ÔÇô Kosten Sparen

Verbraucher sollten sich bereit erkl├Ąren, ihre Versicherungspolicen j├Ąhrlich zu bezahlen, da so einiges an Kosten eingespart werden kann. Die meisten Unternehmen schlagen zus├Ątzlich f├╝nf, zehn oder 15 Prozent auf den Beitrag auf, wenn Kunden halbj├Ąhrlich, viertelj├Ąhrlich oder monatlich i zahlen wollen.

FAQ ÔÇô H├Ąufig gestellte Fragen