Rechtsschutz-Versicherer im Check
Berufsrechtsschutz
Eine private Rechtsschutzversicherung ist modular aufgebaut. Das bedeutet, sie besteht aus einzelnen Bereichen, die auf verschiedene Arten miteinander kombiniert werden können. Die wichtigsten Bestandteile der Rechtsschutzversicherung sind Privatrecht, Verkehrsrecht, Wohn- und Grundstücksrecht und Berufsrecht. Diese 4 Module schützen vor den Folgen eines Rechtsstreits bei den meisten Problemen des Alltags. Berufsrechtsschutz kann nicht separat gebucht werden. Mindestens die Variante Privatrechtsschutz und Berufsrechtsschutz muss gewählt werden.
Was ist im Berufsrechtsschutz versichert?
Die Berufsrechtsschutzversicherung übernimmt die Kosten eines Rechtsstreits zwischen Beschäftigten und Arbeitgeber oder Dienstherrn. Er setzt sich auf 2 Arten für den Versicherungsnehmer ein:
- Er hilft ihm beispielsweise dabei, seine Interessen durchzusetzen, wenn sie durch den Arbeitgeber verletzt oder nicht berücksichtigt werden. Gleichzeitig hilft er ihm auch dabei, sich gegen ungerechtfertigte Forderungen des Arbeitgebers juristisch zur Wehr zu setzen.
- In bestimmten Fällen verteidigt der Berufsrechtsschutz auch die Interessen des Versicherungsnehmers gegenüber Behörden.
Rechtsschutzversicherungen im Vergleich
Welche Kosten werden übernommen?
In bestimmten Bereichen werden Kosten nur zu der in den Versicherungsbedingungen genannten Höhe übernommen. Das trifft insbesondere auf den Beratungs-Rechtsschutz, beispielsweise bei Aufhebungsverträgen, zu, aber auch für Schlichtungsverfahren. Ansonsten gilt die allgemein vereinbarte Deckungssumme als Höchstgrenze. Zu den übernommenen Kosten gehören:
- Honorar für den Anwalt
- Gerichtskosten
- Ausgaben für vom Gericht bestellte Sachverständige
- Gebühren für Zeugeng
- Kosten für Vollstreckungsmaßnahmen
- Kosten für Mediation (außergerichtliches Schlichtungsverfahren)
- Reisekosten im Fall einer Ladung zu einem Gerichtsprozess im Ausland
- Kosten für Dolmetscher
Welche Kosten werden nicht übernommen?
In einigen Fällen weigert sich die Berufsrechtsschutzversicherung die Kosten zu übernehmen:
- Wenn die Aussichten auf Erfolg in einem Rechtsstreit gering ist
- Wenn die Ursachen eines Streitfalls vor Versicherungsbeginn oder während der Wartezeit liegt
- Wenn der Versicherungsnehmer den Streitfall bewusst schuldhaft ausgelöst hat (beispielsweise fristlose Kündigung wegen einer Körperverletzung bei Streit zwischen Mitarbeitern)
Wann greift die Berufsrechtsschutzversicherung?
Fast alle Versicherungen bieten Berufsrechtsschutz nur mit einer Wartezeit an. In der Branche sind 3 Monate üblich, bei einigen Anbietern auch nur 1 Monat. Im besonders konfliktreichen Bereich Arbeitsrechtsschutz beträgt die Wartezeit fast immer 3 Monate. Die Wartezeit dient dazu, das Risiko für die Versicherung auf ein vertretbares Maß zu senken. Berufsrechtsschutz ohne Wartezeit gibt es nur, wenn der Versicherungsnehmer von einem Vorversicherer zu einer anderen Gesellschaft wechselt. Vorausgesetzt in den letzten Jahren wurde kein Schaden gemeldet, erleichtert die neue Versicherung den Übergang, indem sie Berufsrechtsschutz ohne Wartezeit gewährt. Das ist jedoch eher die Ausnahme als die Regel im Versicherungswesen.
Welche Leistungen erbringt der Berufsrechtsschutz?
Art und Umfang der Leistungen hängen selbstverständlich vom gewählten Tarif ab. Ein Basis-Tarif bietet nur eine Absicherung, die sich auf das Notwendigste beschränkt, während beim Premium-Tarif die Leistungen umfangreicher sind. Allen Tarifen sind jedoch bestimmte Leistungen gemeinsam:
- Kostenlose Erstberatung:
Sei es um einen Schadensfall zu melden oder um sich juristischen Rat eines Experten zu holen, die Berufsrechtsschutzversicherung kann kostenlos kontaktiert werden. Dafür stehen einen Kunden-Hotline, Live Chat oder E-Mail zur Verfügung. Manche Versicherungen bieten auch die Möglichkeit eines persönlichen Gesprächs, entweder in einer örtlichen Agentur oder durch den Hausbesuch eines Versicherungsagenten. - Mustervorlagen und Infos:
Auf ihren Webseiten halten die meisten Versicherungen Vorlagen und Formulare zum Download bereit. Diese können als Muster benutzt werden. Zusätzlich stehen juristische Informationen im Zusammenhang mit aktuellen Ereignissen bereit. - Freie Wahl des Anwalts:
Jeder Versicherungsnehmer hat das gesetzlich verbriefte Recht, sich seinen Anwalt frei zu wählen. Viele Versicherungen empfehlen auf Wunsch aber auch Anwälte. Das hat den Vorteil, dass dort Termine sehr kurzfristig vergeben werden können. Folgt der Versicherungsnehmer der Empfehlung, erhält er zudem oft einen Rabatt. - Arbeits-Rechtsschutz:
Der Arbeits-Rechtsschutz versichert gegen Streitfälle mit dem Arbeitgeber. Das Konfliktpotential ist groß. Streit entbrennt beispielsweise wegen Abmahnungen, abgelehnten Urlaubsanträgen, Fehler bei der Lohnabrechnung oder der Vergütung von Überstunden oder bei Kündigung. Arbeits-Rechtsschutz greift sogar im privaten Bereich. Er versichert gegen Streit mit Hausangestellten wie zum Beispiel Reinigungskräfte und Pflegepersonal als auch bei Streit in Verbindung mit einer geringfügigen Beschäftigung. - Verwaltungs-Rechtsschutz:
Schutz gegen Streit mit Behörden, beispielsweise der Berufsgenossenschaft, der Arbeitsagentur oder der Rentenversicherung. - Standes- und Disziplinar-Rechtsschutz:
Dieser Bestandteil ist besonders für Beamte, Angestellte im Öffentlichen Dienst, Ärzten oder Anwälte interessant. Er gewährt ihnen Schutz, wenn sie sich gegen disziplinarische Maßnahmen zur Wehr setzen müssen. Dazu gehören beispielsweise Vorwürfe der Verletzung der Schweigepflicht oder Verstoß gegen Geheimhaltungsbestimmungen oder ungerechtfertigte Versetzung.
Rechtsbereiche der Rechtsschutzversicherung
Wie sinnvoll ist eine Berufsrechtsschutzversicherung?
Aufgrund des sich verschärfenden Wettbewerbs zwischen Unternehmen wird auch der Druck im Arbeitsalltag größer. Mitarbeitern wird immer mehr abverlangt. Bei mangelnder Kooperation drohen viele Arbeitgeber mit disziplinarischen Maßnahmen wenn nicht sogar Entlassung. Aus diesem Grund ist eine Berufsrechtsschutzversicherung sehr sinnvoll, ermöglicht sie doch dem Versicherungsnehmer, sich gegen ungerechte Behandlung zur Wehr zu setzen und für seine Rechte vor Gericht zu kämpfen. Wie ein Berufsrechtsschutz Vergleich zeigt, sind die Kosten für die Police gering, der Leistungsumfang jedoch groß.
Welche Zusatzoptionen werden angeboten?
Der Umfang der Versicherungsleistungen kann durch die Buchung eines Premium-Tarifs aufgewertet werden. Damit sind in der Regel folgende Erweiterungen verknüpft:
- Außergerichtlicher Schutz: In einigen Bereichen greift die Versicherung nur, wenn es zu einem Gerichtsverfahren kommt. In der erweiterten Variante werden auch Kosten im Einspruchs- und Widerspruchsverfahren übernommen. Der Anwalt kann beispielsweise gegen einen Bescheid der Arbeitsagentur Widerspruch einlegen.
- Erweiterter Strafrechtsschutz: Personen in verantwortlicher Position (leitende Angestellte, Feuerwehrleute, Polizisten, Mediziner, Pfleger und Erzieher) werden auch beim Vorwurf einer vorsätzlichen Straftat geschützt. Dazu zählen unter anderem Betrug, Diebstahl, Beleidigung, fahrlässige Körperverletzung oder Hausfriedensbruch. Die Berufsrechtsschutzversicherung trägt in diesem Fall die Kosten der Verteidigung.
- Größere Deckungssumme und längerer Schutz bei Auslandsaufenthalten: Während viele Berufsrechtsschutzversicherungen innerhalb Europas bereits eine unbegrenzte Deckungssumme aufweisen, ist diese bei Aufenthalten im Ausland meist begrenzt. Dazu kommt, dass Schutz nur für wenige Wochen gewährt wird. Die Erweiterung ist für Personen interessant, die sich beruflich für längere Zeit im Ausland aufhalten.
Berufsrechtsschutz und Steuer
Mindestanforderungen an eine Berufsrechtsschutzversicherung
Die Tarife und Versicherungsbedingungen der verschiedenen Anbieter weichen stark voneinander ab, wie auch die Bewertungen in aktuellen Berufsrechtsschutz Tests zeigen. Beim Abschluss eines Vertrags empfiehlt es sich, auf gewisse Mindeststandards zu achten:
mindestens 500.000 €, besser 1 Million oder unbegrenzt
Deckungssumme mindestens 300.000 €, Dauer des Schutzes mindestens 1 Jahr
Optimal sind Tarife mit einer Selbstbeteiligung zwischen 100 - 300 €. Berufsrechtsschutz ohne Selbstbeteiligung ist zu teuer, mit einer hohen Selbstbeteiligung von 500 € oder mehr zu riskant.
Gute Versicherungen belohnen Schadensfreiheit durch Rabatte. Das geschieht häufig durch eine fallende Selbstbeteiligung. Anfangs wird der Vertrag mit einer relativ hohen Selbstbeteiligung abgeschlossen. Wird kein Schaden gemeldet, reduziert sich die Selbstbeteiligung Jahr für Jahr. Bei manchen Versicherungen entfällt sie nach 3 oder 4 schadensfreien Jahren sogar komplett.
Die Versicherung muss für ihre Kunden rund um die Uhr erreichbar sein. Streitfälle, bei denen Versicherungsnehmer juristischen Beistand benötigen, passieren nicht nur während der üblichen Geschäftszeiten.Im richtigen Moment erteilt, kann guter Rat Gold wert sein. Im Idealfall sollte die Versicherung telefonisch, über das Internet oder persönlich erreichbar sein.
FAQ – Häufig gestellte Fragen
Fazit
Eine Berufsrechtsschutzversicherung übernimmt bei Streitfällen im beruflichen Umfeld des Versicherungsnehmers die Kosten der Verteidigung oder unterstützt ihn dabei, seine Rechte gegenüber dem Arbeitgeber oder Dienstherrn durchzusetzen.
Arbeitsrechtsschutz und Berufsrechtsschutz werden oft verwechselt, sind aber nicht synonym. Berufsrechtsschutz ist der Oberbegriff und beinhaltet Arbeitsrechtsschutz. Der Berufsrechtsschutz ist wichtiger Bestandteil einer privaten Rechtsschutzversicherung. Er kann jedoch nicht einzeln gebucht werden, sondern nur in Kombinationen, beispielsweise Privat- und Berufsrechtsschutz. Deswegen ist es auch schwer, in einem Berufsrechtsschutz Vergleich Aussagen über die exakten Kosten des Moduls zu finden. Beim Berufsrechtsschutz Test werden nur verschiedene Kombi-Tarife beurteilt. Die Ausgaben für den Berufsrechtsschutz sind steuerlich absetzbar. In der Steuererklärung können sie in der Rubrik Werbungskosten aufgeführt werden. Dazu müssen sie jedoch separat aufgelistet werden, weil die Beiträge für Privatrechtsschutz oder andere Bereiche nicht abgesetzt werden können.